國開行扛起攻堅大旗
商業銀行加碼助力棚改
新一輪棚改加碼，中央加大了金融支持力度，商業銀行都覬覦其中商機，欲分一杯羹。銀監會近日批覆國開行成立住宅金融事業部，要求進一步發揮開發性金融的作用，意味著棚改已經破解傳統的資金問題。與此同時，在政策的指引下，商業銀行也積極支持符合信貸條件的棚改項目，為拆遷戶提供結算業務，吸取資金，也藉此和潜力客戶建立關系，在目前信貸受限下為商業銀行拓展業務帶來巨大機會。有業內人士呼吁整合各級財政補貼資金，研究棚改項目多元化投融資管道。香港商報記者木子張麗娟
銀監會督落實
作為困擾棚改的「牽牛鼻子」的資金問題，現在似乎找到了解決辦法。近日國務院辦公廳下發《關於進一步加強棚戶區改造工作的通知》指出，國家開發銀行成立住宅金融事業部，重點支持棚戶區改造及城市基礎設施等相關工程建設。鼓勵商業銀行等金融機構按照風險可控、商業可持續的原則，積極支持符合信貸條件的棚戶區改造項目。納入國家計劃的棚戶區改造項目，國家開發銀行的貸款與項目資本金可在年度內同比例到位。
銀監會相關負責人接受本報采訪時表示，為落實國務院常務會議精神，加大對棚戶區改造的金融支持力度，6月25日，銀監會批覆國家開發銀行籌建住宅金融事業部；7月25日，批覆該行住宅金融事業部開業，批准其業務範圍為辦理納入全國棚戶區改造規劃的棚戶區改造及相關城市基礎設施工程建設貸款業務等。此舉是銀監會貫徹落實國務院穩增長、促改革、調結構、惠民生政策的重要舉措之一。2014年上半年，國開行已發放棚改貸款2195億元，同比增長433%；支持棚改項目總建築面積約6.8億平方米，惠及棚戶區居民722萬戶。
該負責人強調，下一步，銀監會將認真貫徹落實《國務院辦公廳關於進一步加強棚戶區改造工作的通知》（國辦發[2014]36號）要求，采取科學審慎的監管措施，督促指導國家開發銀行加強住宅金融事業部業務管理和風險防範，更好支持棚改提速，服務國家戰略；同時，鼓勵其繼續發揮在此領域的金融服務優勢，依法合規引導和調動社會資金支持棚改工程建設，有效緩解棚改項目融資難問題。
實際上，早在去年，銀監會就引導銀行業金融機構按照風險可控、商業可持續的原則，創新金融支持模式，持續加大對保障性安居工程的信貸支持力度。據最新數據顯示，截至2014年5月末，銀行業金融機構保障性安居工程貸款10060億元，同比多增1387億元，同比增長39.8%，比各項貸款增速高26個百分點。其中，棚戶區及墾區危房改造貸款餘額6000億元，占保障性安居工程貸款的59.6%，同比多增1380億元，同比增長61.2%，比各項貸款增速高47.3個百分點。
銀監會在去年還表示將加強保障性安居工程貸款管理，及時跟踪項目建設進展，督促承貸主體落實好資本金、土地權證、規劃等信貸條件；對信貸條件不落實、暫時不能予以支持的項目，要主動說明情况；同時積極探索有效的保障性安居工程還款機制。
有業內人士建議，應當改進抵押管理制度，合理整合各級財政補貼和中央專項補助資金，加大優惠政策支持力度。同時研究探索棚改項目多元化投融資管道，提高相關信息透明度。
國開行先鋒隊
實際上，在成立住宅金融事業部之前，國開行作為政策性銀行已對各地的棚改加強了貸款。今年國開行針對棚戶區改造相關工程建設，對全國各分行安排了4000億元的信貸投放額度。
內蒙古是典型的棚改重點地區，習近平總書記、李克強總理等多次到包頭北梁、赤峰鐵南、阿爾山林區棚戶區等考察調研，向棚戶區居民承諾「出棚進樓」，并列出具體時間表。本報調研發現，截至6月末，國開行內蒙分行棚改貸款餘額235億元，占全區90%以上；承諾未貸款310億元；累計發放263億元，其中，當年發放121億元，占全區95%以上。尤其是國務院常務會議之后，僅4至6月棚改貸款投放就達113億元，有效解決了政府難點。
據該分行人士介紹，針對北梁棚戶區搬遷改造時間緊、任務重，資金需求量大這一情况，2013年2月，分行作為首家金融機構率先赴包頭調研，并因地制宜，創新提出了「購買建設雙管齊下，軟硬債貸協同聯動」的融資模式，6月，承諾貸款11.2億元用於購買5193套安置房。12月，又一攬子承諾貸款160億元，分行已為該項目累計發放91.7億元，北梁已搬遷安置居民3.25萬戶，完成棚改總任務的三分之二。國開行的支持有效化解了困擾北梁棚改多年的難題，在金融支持棚改項目上走出了政府主導、市場化運作的新路，引導了商業銀行的積極響應，起到了先鋒示範作用。 負責當地項目的國開行內蒙古分行行長馬健接受本報采訪時表示，成立金融住宅事業部對推動棚改有正面作用。他指出，現在棚改和公路鐵路等項目都混在一起管理，但成立了事業部，將來就會獨立核算和管理。估計會成立三個部門，一是綜合部，二是審批部，三是貸款管理部。
國開行青海分行亦積極響應棚改加速步伐。4月國務院第43次常務會議提出加大棚戶區改造建設后，國開行總、分行聯動，積極推動搭建青海省棚改統貸統還平台，起草了棚改資金管理辦法，今年已累計承諾貸款260億元，發放專項貸款94.6億元，重點支持了西寧、海東和海東工業園區、海西州8.68萬戶棚戶區改造建設。加上此前支持的全省廉租房建設、格爾木棚戶區改造及廉租住房建設、海南藏族自治州河南縣游牧民定居等項目，目前該行中低收入住房建設貸款餘額121.4億元，支持建設面積1400萬平方米，惠及16萬戶家庭。據介紹，下一步，分行將重點支持果洛、玉樹等5個藏族自治區棚戶區改造工作，實現對全省棚改的全覆蓋。
值得一提的是，2012年青海分行還發行全省保障性住房私募債50億元。青海省成為繼北京市之后，全國第二家發行此類私募債券的省市。
多省設融資平台
國務院辦公廳《通知》提出，對經過清理整頓符合條件的省級政府及地級以上城市政府融資平台公司，其實施的棚戶區改造項目，銀行業金融機構可比照公共租賃住房融資的有關規定給予信貸支持。與棚戶區改造項目直接相關的城市基礎設施項目，由國家開發銀行按國務院有關要求給予信貸支持。各地要建立健全信貸償還保障機制，確保還款保障得到有效落實。
目前多省份已建立融資統貸平台。北京與國家開發銀行北京分行實行「預授信+核准」模式，預期可新增500億元人民幣預授信融資額度，利率為央行同期基準利率下浮10%左右。未來根據具體情况，國開行可再給予1000億元預授信額度。
山東近期出台的棚戶區改造融資計劃方案，采取的方式是委託山東省財金投資有限公司代建棚戶區改造項目，并以這家公司為投融資主體，采取統貸統還方式，按需求向國家開發銀行貸款。
內蒙古國開行分行在具體做法上，為實現「統一評級、統一授信、統貸統還」，推動財信集團成為全區棚改統貸平台，并已實現700億元評審預授信，實現呼和浩特市保障房公司186億元貸款承諾。
包商注水挺棚改
與國開行貸款利率下浮10%相比，商業銀行對棚改項目前期的貸款并不占優勢，因此這些銀行一般都和國開行的信貸投放方向不同，有的城商行選擇為棚改項目提供流動資金貸款，或者對棚戶區搬遷提供資金結算業務，這與國開行的貸款形成合力，同時也形成了相互合作的模式。
內蒙古包頭商業銀行即在棚改項目各個時期選擇了不同的金融服務方式，有效支持了棚改工作。特別是近年來，包頭分行在信貸規模受限的政策影響下，積極將有限的信貸資源投放到北梁棚戶區改造、保障性住房建設、縣域經濟發展等重點項目，也取得了一定的經營業績。
包商銀行包頭分行積極做好北梁棚戶區改造這一「總理工程」，成為全面服務北梁的唯一一家金融服務機構，也是全國最大棚改工程的全面金融服務提供者。在棚改項目初期，包商銀行包頭分行專門成立了服務民生、服務棚改的工作領導小組。在政府資金未到位的情况下，該行先行墊付1億元作為棚改項目啟動資金，為棚改順利啟動奠定了堅實的資金基礎。同時，派駐180人積極投入到棚改的各項準備工作。自2013年9月該行對北梁棚戶區改造提供1億元流動資金貸款用於保障房建設開始，至今累計放款4億元。
值得關注的是，為使北梁棚改客戶镕置拆遷款項收益最大化，包商銀行各支行還積極按照分行制定的北梁拆遷款項一攬子金融服務方案，為客戶提供理財建議，截至6月30日包頭分行東河地區六家主要服務支行，共銷售人民幣理財產品12.11億元，代銷國債2842.93萬元。
包商銀行負責棚改的銀河支行行長范中寶接受本報采訪時直言，棚改項目并沒有為銀行帶來多少的直接收益，「我們主要是做好服務，支持政府工作。」他表示，投入最多的是人力成本，自從去年9月開始參與棚改項目，該分行的同事幾乎沒有休息，分行櫃台根本不夠用，要開設專門的臨時辦理點，最開始的高峰期，幾乎要調動一整個分行的人來幫忙。最花力氣的是，北梁有很多老人家，除了要上門收集資料，包商行還要派出專車專人接送來他們來辦手續。
除了出力，還得出錢，有時政府和國開行的資金未到位，包商行還得先給墊上，前前后后已墊了幾個億，因為居民在沒有算清賬目之前，一般都不肯搬走，稍有一戶延滯，就會影響棚改的進度。范中寶笑言，這也是為政府分憂解難。
雖然沒有賬面的直接收益，但這是一項國家全力支持的民生工程，對銀行還是有正面的推動作用。范中寶表示，對銀行最直接的得益就是起到宣傳的作用，找到有潜力的客戶，為以后的業務拓展鋪路。「我們希望包商行的服務能得到老百姓的認可，獲得良好的口啤，最好當然是從中實實在在地獲得一些有價值的客戶。」
青海農發行亦積極與園區財政撥款出資組建成立國有獨資公司，以村莊整治為主要途徑，大力加強農村基礎設施建設，努力改善農村人居環境。向東川工業園區發放貸款3億元，全力支持水岸小城農民安置房建設項目。該行從2009年起累計支持多巴新農村農戶住宅及配套基礎設施建設項目三期，有力支持了全省規模最大、標準最高的新農村小區－－康川新城建設。該項目總投資11.84億元，累計審批貸款金額8.94億元，截至目前，該行已累計向青海甘河工業園開發建設有限公司發放中長期貸款8.94億元。在財政補貼和政策性金融示範作用下，商業銀行與之形成合力，以及民營資本有效對接下，相信棚改將加速推進。
