今年正值雲南省沿邊金融綜合改革試驗區建設兩周年。自2013年11月改革至今，雲南沿邊金融快速發展，地方金融獨具特色，跨境金融潜力巨大，這些皆為促進跨境貿易投資便利化和昆明區域性國際金融中心建設奠定了良好基礎。目前云南金融初步形成了以昆明為核心，沿邊州市等次區域跨境人民幣金融服務中心為支撐的新格局。香港商報記者金恆源
沿邊金融發展迅猛
2013年11月，經國務院批覆同意，央行聯合多部委印發《雲南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》，旨在促進沿邊金融、跨境金融、地方金融改革先行先試，促進人民幣周邊區域化，提升兩省區對外開放和貿易投資便利化水平，推動沿邊開放實現新突破。自雲南省沿邊金融綜合改革試驗區建設啟動以來，雲南外資銀行增至7家，機構數量與種類在西部12省區中排名第三。成效最為突出的是富滇銀行與老撾外貿大眾銀行合資設立的老中銀行，成為內地城市商業銀行在境外設立的首家法人機構，目前實現稅前利潤約53.86萬美元，并在籌建分支機構。同時，地方性金融機構進一步發展，截止2015年末，村鎮銀行達44家，地方性金融組織有1347家。除了銀行相關業務及市場得到了飛速發展外，雲南的保險和證券市場改革創新也取得了新成果。雲南省保險費收入376億元，同比增長16%，保險賠付支出136億元，同比增長14%，實現了全省129個縣（市、區）糧食作物、經濟作物、牲畜和經濟林等農業保險以及森林火災、煙葉等政策性保險全覆蓋。雲南沿邊金融在多層次資本市場培育上也取得了實效。雲南企業的融資規模不斷擴大，通過發行股票和債券完成直接融資1261.24億元。試驗區內滬深上市公司有26家，占雲南省87%，新增新三板掛牌企業36家，占全省的86%，推進了錫、鎳等雲南優勢資源期貨品種的正式上市和平穩發展。
跨境金融潛力巨大
雲南省沿邊金融綜合改革試驗區的跨境業務創新取得了實質性的突破，人民幣跨境業務累計結算量繼續增長，全省跨境人民幣結算業務自2010年7月啟動試點以來已累計結算2645.53億元。經常項下個人跨境人民幣業務自2014年5月試點以來累計辦理結算32.26億元，業務覆蓋40個國家和地區。試驗區還在全國首創人民幣兌緬幣特許兌換業務，目前兌換金額已達1.74億元人民幣。該項特許兌換業務的成功試點，又促成了西雙版納、紅河復制推廣人民幣對泰銖、越南盾等個人本外幣特許兌換業務，今年累計兌換金額超過6800萬元。同時，試驗區還進行跨境人民幣貸款業務、跨境雙向人民幣資金池業務和跨境人民幣資金集中運營管理業務試點，目前已取得了10餘家跨國集團、企業辦理試點業務合同登記、備案手續的成績。為推進跨境支付服務的便利化，推廣人民幣的跨境使用，試驗區又建立邊境金融支付服務點20個，為邊民提供了便捷的小額取款、匯款、查詢、刷卡消費等跨境支付服務，促成人民幣交易業務8531筆。同時，試驗區還開辟境外機構開立人民幣銀行結算賬戶「綠色通道」，進行企業法人攜帶現金出入境的攜帶證制度試點，共辦理108起業務，涉資2.03億元。
地方金融獨具特色
雲南積極開展縣域三級金融改革創新試點，著力解決試驗區縣鄉村三個層面的縣域金融客觀需求。在縣城培育民營金融組織體系，實現民本金融服務便利化；在鄉鎮發展基礎保險和基礎金融業務，為民眾做好服務保障；在鄉村建設金融服務站，提高「三農金融」覆蓋率。截止目前，雲南共批覆試點縣55個，推進基礎金融服務「村村通」工程，設置鄉鎮以下簡易便民服務網點和流動服務網點2878個，布設ATM、POS等各類電子機具17.4餘萬臺。為緩解縣域金融「貧血」和小微企業融資難問題，試驗區還開展小額貸款公司試點和「三農」產權抵押貸款試點。據9月末統計數據，目前有雲南省小額貸款公司開業548家，註冊資本279.7億元，累計發放貸款129億，貸款餘額274億元。試驗區通過把農村林權、土地承包經營權、居民房屋所有權等產權抵押為貸款的方式，實現了全省農村產權抵押貸款餘額241.15億元，涉農貸款餘額6807億元的顯著成效。在以上基礎上，試驗區又開展了新金融創新培育試點，培育民營銀行、保險機構、消費金融公司、金融租賃公司，進而開展金融服務州市行和小微企業融資便利化活動；創新了私募金融機制，通過建立滇京、滇浙、滇深、滇滬、滇魯、滇港金融合作機制，推動產融對接，實現募集設立基金80隻，基金規模159.49億元，股權投資基金通過項目投資融資15.8億元。
金融發展形成雲南特色
下一步，雲南省沿邊金融綜合改革試驗區將以「加快發展金融服務業，打造全方位開放合作金融發展新格局」及建設「金融服務中心」為核心目標，在強化金融業自身發展動力的同時，突出金融服務功能，支持輻射中心建設，把昆明打造為雲南面向南亞、東南亞的區域性國際金融服務中心。同時，雲南省沿邊金融綜合改革試驗區將立足雲南區位和資源優勢，在實驗區內實行比「雙向跨境人民幣資金池」更低的門檻限制，把跨境人民幣貸款業務的地域範圍擴大至香港、澳門、臺灣等金融較為發達的地區，形成具有雲南特色的金融試點建設。為加快金融對外開放步伐，試驗區還將開展跨境開發性金融合作，與亞投行和絲路基金建立聯繫，爭取對雲南面向南亞、東南亞「大通道」建設的資金支持。進而依托與周邊國家經濟合作關系，開展與周邊央行之間的交流活動，暢通跨境人民幣結算渠道，推進與周邊國家人員交流、信息交換機制的建立和完善。
德宏：改革創新穩步推進
自雲南省沿邊金融綜合改革試驗區建設啟動以來，德宏州大力實施「基礎設施建設、招商引資、項目落地」三大攻堅戰，金融系統落實穩健的貨幣政策，努力提高金融服務水平，保持信貸合理適度增長，「三農」金融服務改革創新穩步推進，金融監管工作進一步加強，金融運行良好，創新亮點突出。金融業運行良好建設提速雲南省沿邊金融綜合改革試驗區建設啟動以來，德宏州存款增長持續放緩，貸款穩步增長。據統計，截至2015年9月末，全州金融機構人民幣存貸餘額分別為480.19億元和357.31億元。在硬件方面，加快推進芒市金融廣場建設，目前基礎設施建設部分已完工，芒市長江村鎮銀行等金融機構已確定入駐芒市金融廣場，金融產業聚集效應將進一步得到提升。健全金融機構體系德宏州積極引導鼓勵和支持各類金融機構的改革創新、拓展業務。2013年11月18日，德宏率先在全省成立地州小額貸款行業協會，該協會是「自主辦會、自主管理、自主發展」的行業自律組織，協會現有33家小額貸款公司，註冊資本金10.8億元，從業人員480餘人。德宏州還籌備設立了瑞麗邊貿銀行、開業運營太平洋證券公司芒市業務部等機構。并計劃發起設立中緬國際貨幣交易中心，引入信息化交易平台，采用電子信息平台競價交易方式，個人和機構以會員身份進入市場交易。除了機構創新，德宏州逐步完善和推廣以國營和民營混合所有制的新型金融組織體系。推進跨境金融業務改革創新目前，德宏州已有工、農、中、建、郵儲、富滇、農信社等7家銀行機構具備辦理跨境貿易人民幣結算行資格。其中，2015年1月，建設銀行與緬甸合作社銀行簽署了人民幣代理清算協議、人民幣清算協議、邊貿結算網上銀行協議，進一步推動中緬邊貿及跨境人民幣結算進程。2014年3月在瑞麗成立的中緬貨幣兌換中心是跨境金融業務改革的亮點。中心下轄4家瑞麗市銀行業金融機構和已取得個人本外幣兌換特許業務經營許可證的企業，可從事經常項目下人民幣與緬幣兌換和個人項目下人民幣與其他挂牌幣種的兌換。中心兩周發布一次「瑞麗指數」（暨中緬區域性貨幣兌換中間指導價），以規範人民幣與緬幣兌換市場。下一步，德宏州將加大金融招商、對口招商力度，引進更多金融機構到瑞麗試驗區、邊（跨）境經濟合作區和國家省級邊境口岸、金融產業園設置金融機構。
如何擴大金融輻射力？
金融業在國民經濟尤其是對外貿易中，處於牽一發而動全身的地位，具有優化資金配置和調節、反映、監督經濟的作用。金融業的獨特地位和固有特點，使得全球大多數經濟活動主要以金融業的開展為先導。在這一前提下，習近平總書記對雲南未來發展提出新的定位：加快推進沿邊金融綜合改革試驗區，建設面向南亞東南亞輻射中心。
「面向南亞東南亞輻射中心」的定位，決定了雲南沿邊金融綜合改革試驗區必然要在強化金融業自身發展動力的同時突出金融服務功能，優先加快發展金融服務業，打造全方位開放合作金融發展新格局，以建設「金融服務中心」為核心目標，從而支持雲南「面向南亞東南亞輻射中心」的建設。因此，建設「金融服務中心」，將有利於提升雲南在國家發展戰略和對外開放大局中的地位和作用，進一步凸顯雲南在國家周邊外交中的獨特優勢，對雲南發展具有重大的現實意義和深遠的歷史意義。這不但是雲南金融發展的目標和任務，也是雲南沿金綜改區建設的路徑與方向。然而，就雲南金融業的現狀而言，要實現這一目標，還存在較大的差距，主要存在的困難和問題表現在三方面：首先，沿邊金融試點上，試驗區創新業務由於缺乏具體的政策支持，需逐項報批，這與「先行先試」原則相悖；其次，跨境金融合作上，毗鄰國家金融業發展滯后，阻礙了跨境結算的推進；最后，地方金融創新上，三農產權抵押制度尚不健全，產權流轉程序復雜，抵押貸款成本偏高。那麼，如何強化金融業自身發展動力，突出金融服務功能，實現把試驗區建成「金融服務中心」的目標呢？一是用好用足現有政策，加強規劃引領，增強工作系統性與針對性；二是暢通跨境人民幣業務清算通道，探索境外銀行與境內銀行對開清算賬戶新模式；三是全力做好信貸支農，支持試驗區糧油、水利等傳統業務，支持物流體系和特色農業建設等等。總之，建設「金融服務中心」沒有固定的發展模式和現成的參考經驗，具體的方式方法亟待開發研究和探索創新。但總體思路要遵循，要在鼓勵金融招商、金融人才引進、發展金融總部等方面拿出真招硬招，打好沿邊金融、跨境金融、地方金融三張牌，逐步完善試驗區人民幣對周邊國家貨幣的跨境業務網絡，提升試驗區的示範效應，擴大金融輻射力。金恆源
