上半年純利1051億 農行資產質量穩定
上周五，中國農業銀行股份有限公司（1288.HK）在北京和香港連線召開了2016年中期業績發布會(右圖)，此次發布會是媒體和分析師見面會同步進行。農行新任董事長周慕冰首次公開亮相，行長趙歡及相關副行長幾乎全員出動，發布會由董秘張克秋主持，整體陣容強大。2016年上半年，農行的業務規模保持穩健增長，各項財務指標表現平穩，不良快速增長的勢頭有所下降，資產質量保持穩定，下半年盈利增長有望繼續保持穩定；隨著三農事業部改革的繼續深化，縣域的盈利回報有望進一步擴大；電商業務呈現出爆發式增長；國際業務市場競爭力持續提升。香港商報記者鄧建樂
周慕冰詳解農行發展戰略
據了解，周慕冰自擔任農行董事長以來，親自前往農行各個部門進行了長達2個月之久的深入調研，非常的專業、勤勉，周慕冰之前的從業經歷也給業界留下了金融理論知識紮實和勇於金融創新的深刻印象。戰略問題事關全局，決定命運，從來都很重要，當下更加重要。周慕冰在發布會上首次明確了農行在新常態下的戰略發展願景，要將農業銀行打造成為經營特色明顯、服務高效便捷、功能齊全協同、價值創造能力突出的國際一流商業銀行集團。他表示要通過突出三大經營定位、推進六大經營轉型、構建四大經營支撐來實現農行的發展願景，要不忘初心，繼續前行，把農業銀行打造成為百年老店。
堅持商業可持續化服務三農
周慕冰表示「服務『三農』、做強縣域，突出重點、做優城市，集團合成、做高回報」是農行的三大經營定位。三農是農業銀行的立行之本，農業銀行要做三農和縣域的主流銀行，要始終堅持服務「三農」、做強縣域不動搖，堅持基於商業原則服務三農不動搖，要通過創新商業可持續的服務模式破解服務「三農」的難題。
其次，突出重點，做優城市，關於城市業務，農行堅持「三進一退」，對於優質的大企業、政府大項目，有選擇地做大；基於個人住房貸款，更加重視做小，在零售業務方面實現「按揭+」，以個人住房貸款為抓手，不斷地添加其他金融產品，為客戶創造更多的價值；第三是以服務新經濟發展為重點，更加積極地做新。此外，農行要有選擇地退出產能過剩產業和企業。
強身健體向全面的金融服務商轉型
在集團合成、做高回報方面，周慕冰表示要強化農行集團的經營優勢，加強整體聯動，追求六大合成實現1+1>2，做高投資回報。
談及六大經營轉型，周慕冰表示，首要考慮的是經營理念轉型，要從以自我為中心向以客戶為中心轉型；從單一的信用中介服務商向全面的金融服務商轉型；從重資本業務向輕資本業務轉型。對於國內商業銀行業面臨的嚴重依賴利差、過快消耗資本、對經濟周期過度敏感這三個難題，周慕冰表示，農業銀行要進行盈利方式轉型，強身健體以應對外部環境的變化，在鞏固提高和調整優化傳統業務的前提下，大力發展投資銀行業務、金融市場業務、資產管理業務、同業業務、託管業務、養老健康業務、私人銀行業務；要將業務流程轉型打造成為農行的核心競爭力，并順應互聯網金融發展趨勢，為客戶提供個性化、即時化、智能化和場景化的金融服務。
在最后，周慕冰透露，如何守住底線、夯實底線是他成為農行董事長后朝思暮想的第一件大事。底線支撐是四大經營支撐的重點，其次是人才隊伍支撐、科技系統支撐和公司治理支撐。
業務規模穩健增長財務指標運行平穩
三農事業部改革提升縣域資本回報
截至去年底，農行已在全國所有縣域建立了三農金融事業部，今年下半年將進一步深化三農事業部改革，從總行、一級分行、二級分行各個層面打通三農事業部，在體制上進行補充和完善；還將強化6個單獨機制，單獨的資本管理、信貸政策、會計核算、風險撥備、資金管理和激勵約束機制，以搞活基層，做強縣域，提升縣域的競爭力和風險管控的有效性，完善金融服務模式，進一步提升縣域的經營能力和對全行的利潤貢獻。趙歡透露，農行在縣域的發展得到了國家的一系列政策支持。對於農行在縣域合格事業部的三農金融業務，財政部和稅務總局在增值稅上給予優惠；央行給予存款準備金方面的政策優惠，縣域比城市的存款準備金低兩個點；銀監會則對縣域的監管費給予免除。這些政策進一步提升了農行在縣域的資本回報，農行有能力、有信心在優勢市場里面繼續發展縣域金融，服務好三農、服務好農業的供給側結構改革。
截至6月末，農業銀行2016年上半年實現净利潤1050.51億元人民幣，同比增長0.5%；基本每股收益0.32元；總資產達到18.68萬億元，較上年末增長5.0%；存款總額和貸款總額分別達到14.52萬億元和9.40萬億元，分別較上年末增長7.3%和5.5%。年化平均總資產回報率（ROAA）和加權平均净資產收益率（ROAE）達到1.15%和17.63%。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為10.06%、10.75%和12.81%。成本收入比為30.03%。
資產質量保持穩定不良增長勢頭下降
截至6月末，農業銀行的不良貸款餘額2253.89億元，不良貸款率2.4%。撥備覆蓋率177.72%，撥貸比4.26%。趙歡表示，2016上半年農行的不良率總體保持穩定，撥備覆蓋率和撥貸比繼續在大行中保持相對較高水平，風險吸收和抵補能力較強。尽管今年上半年新發生不良較多，但通過加大清收和處置力度，6月底的不良率比年初略有上升。農行上半年累計清收和處置不良貸款超過600億元，今年下半年仍會加大不良貸款的處置力度，全力保持資產質量的穩定。
保持縣域競爭優勢三農事業部改革續深化
截至6月末，農行縣域金融業務總資產68266.14億元，較上年末增長7.0%。發放貸款和墊款總額30140.55億元，較上年末增長5.4%。吸收存款餘額62277.52億元，較上年末增長7.4%。縣域存貸利差3.42%，高於全行平均水平41個基點。
趙歡表示，經過多年的精耕細作，農業銀行在縣域金融市場已建立了比較競爭優勢，去年縣域實現净利潤590億，今年上半年縣域實現净利潤306億，占全行净利潤的29.1%。隨著縣域現代農業的快速發展和城鎮化的加快推進，縣域已經成為銀行業都看好的藍海，農行將在傳統優勢的基礎上，抓住發展機遇，繼續鞏固提升市場競爭力。
半年報顯示，農行紮實推進精準扶貧金融服務，在19個省份推廣銀證合作、「金融+」等創新型金融扶貧模式，圍繞扶貧搬遷、產業扶貧、到戶扶貧不斷加大金融支持，對少數民族和邊疆地區出台專項扶持政策，上半年832個扶貧重點縣貸款增加450億元，增速7.6%，高於全行貸款平均增速2.1個百分點。
未來三年計劃發行800億二級資本工具
趙歡在回答提問時表示，農行現在的資本充足水平符合監管和全球系統性重要銀行對資本的要求。現有的資本充足水平能夠支撐未來3年的發展規劃，沒有太大壓力。他透露，農行在今年一季度通過了新的資本規劃，未來將通過3個抓手繼續保持穩健的資本充足水平：首先是內源性補充，通過利潤的增長維持內源資本補充；其次是節約資本，通過轉型發展、創新發展，發展資本節約型業務，減少資本消耗；最后是適當地安排外源性資本補充。
趙歡透露，農行將進一步增厚資本緩冲，計劃未來3年發行不超過800億元的二級資本工具，今年正在向監管部門報告先發行一部分，二級資本工具將以國內市場為主，兼顧海外。關於股權再融資現在暫無計劃。關於全球系統性重要銀行在2019年要執行總損失吸收能力的要求，他表示農行正在按照新的監管要求創新資本補充工具，目前正處於設計和探索階段。
關於未來分紅派息，趙歡表示，自股改上市以來，農行的分紅始終保持在30%以上，為股東提供了豐厚的投資回報。以股價均值計算，近3年農行A股的分紅收益率分別為6.5%、6.4%和4.6%，H股分別為6.2%、6.6%和5.4%，近3年分紅形成的股息收益率在兩地金融市場上處於較高水平，今年仍將繼續努力保持分紅比例相對穩定。
深挖市場潜力加快業務轉型
談及下半年農行的利潤增長情况，農行副行長樓文龍表示，今年上半年農行盈利保持基本穩定，主要貢獻在於生息資產同比增長了9%；其次是手續費及佣金净收入較比去年同期增長了7.3%；同時，農行精簡辦行，控制成本。在這些動力的基礎上，農行下半年將繼續深挖市場潜力，不斷提高金融服務水平，發揮集團合力，有信心在兼顧盈利穩定的同時做好對股東的長期回報。
創新服務小微大力支持綠色信貸
農業銀行積極踐行創新發展理念，探索服務小微企業的有效模式，在深化小微專營機構建設的同時，積極貫徹「互聯網+」行動計劃，推出并完善「數據網貸」「網捷貸」等金融產品，采用互聯網、大數據等新技術創新小微企業金融服務。截至6月末，小微企業貸款餘額11614.06億元，較上年末增加731.78億元，增速6.7%，高於全行貸款增速1.2個百分點。
作為國內綠色金融領域主要倡議者、實踐者和重要的推動者，農業銀行積極參與綠色金融國際合作，踐行綠色信貸理念，大力支持水電、光電、風電等清潔能源項目建設，助力清潔能源產業發展。截至6月末，農業銀行清潔能源貸款餘額超過2000億元，綠色信貸項目貸款餘額5751.18億元，比上年末增加319.87億元。
手機客戶端和電商業務發展迅猛
農行副行長林曉軒在發布會上分享了幾組農行互聯網的數據。2016年上半年，農行4.8億的個人客戶中有超過2億的個人客戶在使用互聯網產品，其中掌上銀行用戶總數為1.5億戶。上半年使用農行APP手機銀行的客戶數量、交易筆數和交易金額同比分別增長了68%、49%和115%，手機客戶端業務發展非常快。450萬的企業客戶中有414萬戶使用了農行的企業網上銀行，其中41萬客戶與農行開展了電商合作，農行在電商方面的交易筆數和交易金額比去年同期增長117%和405%，呈現爆發式增長。
未來農行將依託2.35萬個線下營業網點、6000個自助銀行網點和65萬個惠農通的服務點，堅持線上和線下兩網融合，為個人客戶提供更加開放、便捷、安全的服務，為企業客戶提供管家式、可定制的服務，相關的服務平台將於今年年底全部落地。
農行境外資產超過1000億美元
首次亮相的副行長郭寧寧就農行的國際業務進行了詳細地披露，截至2016年6月末，農行已在14個國家和地區設立了17家分支機構，基本形成了跨越五大洲，覆蓋主要國際金融中心、區域經貿中心和周邊密切合作國家地區的境外經營骨干網絡，境外分行及控股機構資產總額超過1000億美元，上半年實現净利潤2.42億美元。
她透露，農行上半年跨境人民幣結算市場份額提升1.2%，外匯存款市場份額提升2.6%，國際業務收入實現77億元，其中中間業務收入達43億元。農行目前構建了7大類81種國際業務產品體系，與境外150個國家地區1600多家銀行建立了代理行的業務關系，國際貿易融資及跨境人民幣的競爭力和品牌不斷提升。
