互聯網金融冲擊傳統業務
銀行業績下滑 必須轉型
昨日，中國社科院金融研究所、國家金融與發展實驗室和社會科學文獻出版社聯合發布了《中國金融發展報告（2017）》。報告指出受內外部因素影響，今年銀行業經營業績將進一步下滑。受訪專家認為，除去宏觀經濟環境不佳之外，中國的傳統銀行業自身問題是經營業績不佳的重要原因。轉型緩慢、市場競爭乏力、用戶體驗不佳等蠶食著傳統銀行業的未來。傳統銀行必須向互聯網銀行、科技金融轉型，金融產品的理念也必須改變。香港商報記者 伍敬斌
銀行不能再「躺著賺錢」
報告認為，受有效需求不足、净息差收窄以及信用風險上升等多重因素的影響，預計2017年主營業務收入、净利潤出現下滑的銀行數量會進一步增加。財經評論人余豐慧在接受本報采訪時表示，確如報告所說，銀行業目前面臨較大壓力。目前，過剩的產能仍都壓在銀行貸款上，不良貸款仍在上升，再加上嚴厲的房地產調控政策，使得原先屬於優質資產的房地產貸款來源變少，這些都讓銀行的利潤增長乏力。
不過，對於銀行業最關鍵的一點是，目前社會直接融資的規模一直在擴大，以間接融資為主的傳統銀行業，被搶走了大量客戶，再加上以前比較火熱的銀行理財產品目前也受到了較為嚴格的監管，使得本已走下坡路的傳統銀行業雪上加霜。余豐慧認為，金融脫媒化是傳統銀行業業績下滑的根本原因。
有論者表示，目前整個銀行體系已經有超過80%的業務都是通過網絡渠道來辦理的，銀行業務向線上轉移已經是大勢所趨。在線下轉線上的過程中，銀行的競爭力低於互聯網公司，造成了業績下滑的現狀。有數據顯示，國有大行的裁員數從2014年不足2萬人，到2016年裁員5萬人。銀行「躺著賺錢」的時代一去不復返了。
「惰性」使銀行被搶飯碗
3月份是上市銀行年報的集中披露期，就已公布的數據來看，上市銀行幾乎都面臨著業績壓力。此外，近期銀行股的表現也十分強差人意，以民生銀行為例，其股票自2016年12月以來，4個月時間里跌去15%。余豐慧認為，近期銀行股的下跌，其實是全球性的，但也說明了全球投資者都對傳統銀行不看好。而中國的大部分銀行是國有制，故而轉型更慢，弊端尤甚，所以在互聯網時代，中國銀行業受到的冲擊更大。例如支付、轉賬等，原來是銀行占比較大的中間收入，如今在支付寶和微信等冲擊下，這部分收入已經減少很多。
從國外銀行業的發展歷程來看，國外銀行機構也經歷了互聯網、在線支付的冲擊，但是他們至今依舊活得非常好，為何中國銀行卻顯得如此頹喪？有論者認為，這是因為中國現有的銀行機構，尤其是支行，大多時候其工作只是執行高層意志，在開拓新業務渠道上并無太高積極性。也正是這份惰性，讓網貸、供應鏈金融從業者們搶去了銀行的飯碗。在發達國家，銀行機構是不會放過產業金融、供應鏈金融這些市場的。
傳統銀行要下定轉型決心
或許是「躺著賺錢」的日子過久了，傳統銀行向互聯網轉型困難，當中國的銀行醒悟過來，準備開始轉型時，市場已被占領。市場份額不多，使得銀行轉型的積極性大打折扣。
目前，各大銀行實際上都推出了網絡銀行和手機銀行系統，但其用戶體驗根本無法與互聯網公司的相關系統相比。目前較大的互聯網公司與網絡銀行一樣面臨著安全問題，但他們的態度與傳統銀行不一樣。傳統銀行將安全問題推給客戶，需要辦理各種手續、輸入各種密碼，非常麻煩；而互聯網公司將安全問題留給自己，注重系統安全。用戶體驗的差距，讓傳統銀行即使使用了互聯網的技術，也毫無競爭力。是銀行沒有技術提供更好的安全服務嗎？或許并不是這樣，只是缺乏與大型互聯網公司競爭的信心，擔心付出的成本得不到回報罷了。
余豐慧表示，目前，經濟大環境確實不好，但互聯網金融行業仍然蒸蒸日上，所以，自身因素是傳統銀行業不景氣的重要原因。傳統銀行必須向互聯網銀行、科技金融轉型，金融產品的理念也要創新，只有真正以客戶為中心，才能在互聯網時代擁有競爭力。
