岳毅：中銀香港一路同行
人民幣業務逢新機遇期
香港回歸20周年，適逢中國銀行在港
服務100年。在「一帶一路」建設與兩地金融業蓬勃發展大時代下，香港和中銀香港都於其中擔當起重要角色。回歸之后，中銀香港重組上市成為香港金融界乃至全球資本界的重大事件。日前，中銀香港副董事長、執行董事兼總裁岳毅接受香港商報記者采訪，全面暢談了中銀香港於香港回歸以來如何把握時代機遇不斷發展的過程。香港商報記者潘晶
過去20年，人民幣匯率形成機制市場化改革取得長足進展。從2005年人民銀行宣布實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度，到2015年人民銀行推出完善人民幣兌美元匯率中間價形成機制的改革措施，人民幣匯率市場化程度已經大為提升;加上去年人民幣加入SDR，以及「一帶一路」倡議和粵港澳大灣區發展規劃的相繼提出，人民幣業務已進入新的機遇期和窗口期。
縱觀回歸20年，人民幣業務的每一次重大發展，中銀香港都自覺參與其中。早在14年前(2003年)，中銀香港就獲委任為香港唯一的人民幣業務清算行。作為境外最早成立的人民幣清算行，十多年來中銀香港一直致力於加強人民幣清算行基礎設施建設。而在人民幣國際化加快進程中，中銀香港亦不斷擴展業務範疇，鞏固集團在人民幣業務的領導地位。
岳毅指，香港地區人民幣支付清算量占境外人民幣清算總量高達70%。2016年，全年經香港處理的人民幣清算金額超逾人民幣201萬億元，清算量超過440萬筆，居境外人民幣市場之首。年內，中銀香港獲人行批准以直接參與者身份加入人民幣跨境支付系統，成為首家以直接參與者身份加入的境外銀行，也是唯一同時具有CIPS和中國現代化支付系統兩大系統的銀行，為人民幣跨境業務提供資金清算。
除清算行功能以外，中銀香港亦是香港人民幣業務積極的參加行。中銀香港具備「滬港通」及「深港通」的全部業務資格，包括獲香港中央結算有限公司委任為項目的獨家結算銀行，以及獲中國證券登記結算有限責任公司委任為兩項目項下「港股通」跨境資金結算銀行，并擔任其在香港結算的獨家指定開戶銀行。
緊隨金融科技創新步伐
在人民幣業務不斷發展的同時，中銀香港亦在金融科技方面獲得突破。事實上，香港銀行業界一直致力於金融創新和金融科技的發展，於產品和服務上不斷推陳出新。2016年，香港金融科技就已從提出技術概念的階段，走進了業務應用的階段。不同支付應用程式的推出、智能分行的普及、視像櫃員機、區塊鏈的應用等，都獲得市場正面反應。
緊跟香港金融科技發展步伐，中銀香港也努力變革創新。岳毅表示，中銀香港在2016年就成立了「網絡金融中心」和「創新實驗室」，并與有實力的外部研究機構、企業合力研究開發，在金融界、互聯網企業及合作夥伴中產生了廣泛外溢效應。創新科技應用方面，中銀香港積極打造并優化開放平台、大數據平台、智慧技術應用三大創新平台，致力解決客戶需求痛點。
另外，集團還推出多項市場首發或業界首家的全新網絡金融產品，如在香港率先提供的區塊鏈物業估值項目及成功推出貿易融資區塊鏈，有效保證資料的真實性，同時亦提高了工作效率。此外，應用生物識別技術的使用，以及「至專客服」24小時視像銀行服務、機械人客戶服務助理、二維碼支付等多項全新網絡金融產品的推出，都大大提高了銀行網絡的辦事效率和便利程度。
五大戰略助港金融繁榮
過去20年，中銀香港是香港金融發展的見證人之一，與香港金融業攜手共進。關注未來，岳毅表示，中銀香港面臨五大戰略機遇。首先，中央政府提出穩中求進總基調，實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，進一步深化供給側改革等等，就有助擴大產業升級、技術創新等領域的金融服務需求，為銀行業經營提供了更多機會。
其次，國家「一帶一路」等重大戰略向縱深發展，將驅動更多「走出去」企業開拓東南亞市場。香港是亞太地區的重要國際金融中心，可充分發揮香港法律制度、金融基礎設施、國際化人才等優勢，帶來更多參與合作和發展的良機，提升其國際金融中心地位。另外，粵港澳大灣區城市群發展規劃，為香港產業轉型升級帶來巨大機遇，也為香港金融業帶來更大的發展空間。
值得一提的是，「債券通」開通后，境外投資者將可以利用境外市場的帳戶和交易規則投資境內債券市場，為其提供更多的渠道選擇和更高便利度，有利於其增加投資，也將為香港離岸人民幣中心注入新的發展動力。
最后，隨着內地企業和個人中高端投資者海外資產配置需求日漸強烈，中銀香港通過與母行的聯動，加上其擁有的在內地和香港兩邊皆大的獨特優勢，可為集團多元化綜合經營帶來潜力巨大的發展良機。
香港勝任亞投行融資平台
香港是亞太地區重要的國際金融中心、「21世紀海上絲綢之路」的重要節點，以及全球華人經濟網絡的中樞。隨着近期香港正式成為亞投行新成員，這三大優勢將會疊加起來，進一步強化香港作為「超級聯繫人」角色。岳毅認為，此次是亞投行首次接納非主權地區加入作為正式成員，充分體現了「一國兩制」優勢，也與香港特殊的金融地位密不可分。
強化香港在亞洲區內地位
他分析，香港擁有世界一流的專才和豐富經驗，足以擔當亞投行的首要國際融資平台。加入亞投行后，香港在亞洲區內具領先地位的國際融資平台地位得以強化。未來香港金融機構和資本市場可為亞投行列入支持範圍的基建項目提供配套資金，為亞投行自身的再融資提供方便。此外，香港作為區內國際投資管理中心的地位亦可得到提升。未來將會有更多的中資企業以香港為跳板到絲路國家投資基建項目，并有機會得到亞投行的支持。
「一帶一路」不少基建項目會以人民幣融資，未來亞投行可利用香港在人民幣業務方面的優勢提供更多元化的服務，這將為香港人民幣市場帶來新的擴展機會。值得一提的是，香港擁有不少國際性人才，作為本港最寶貴的資源，這些高端人才在亞投行營運中可以最大限度地發揮作用，以提升成功機會，減少失誤和損失。
「超級聯繫人」擔當六大角色
「一帶一路」是國家在全球經濟新環境下提出的宏大倡議，開啟了全球國際間合作新格局，給世界經濟發展帶來新動力。香港作為國際化的金融、貿易、航運中心，具有「一國兩制」制度優勢和獨特區位優勢。而在「一帶一路」金融合作中，中銀香港亦有自己的獨特定位，并於其中發揮着重要作用。
岳毅認為，香港具備全面服務「一帶一路」建設的能力，可在「一帶一路」中扮演「超級聯繫人」的六大角色。這六大角色分別為：基建融資的平台，中資企業國際化發展的跳板，金融產品和工具的「孵化室」，六大經濟走廊建設的綜合金融后台，貿易物流的連通樞紐和專業人才服務的聚集地。
在基建上，香港可為銀團貸款、項目貸款、發行基建債券以及基金等傳統領域搭建基建融資的平台，向沿線國家基建項目提供融資，并吸納沿線成熟的投資項目來港上市。另外，亦可以通過股權、債權相結合，直接融資、間接融資相結合等方式，為中資企業「走出去」提供全方位融資安排。
香港作為全球最大的離岸人民幣中心，可為「一帶一路」提供不同的金融產品和多樣化的資產分配工具。還可透過自身優勢，為符合要求的項目提供融資、結算和清算，并為合格企業提供授信支持。而受惠於其交通優勢和人才優勢，香港更可在這兩方面推進中國內地與「一帶一路」沿線國家的進一步連接。
區域發展：中銀香港新機遇
香港於「一帶一路」的角色是豐富的，而面對國家這一歷史性倡議，中國銀行和中銀香港都有着自己的目標和定位，擔當着其獨特的角色。近年來，中國銀行集團展開區域化發展，通過市場化手段，完成了出售旗下南洋商業銀行和集友銀行的股權，同時將馬來西亞、泰國、印尼、菲律賓、越南等東南亞機構轉讓給中銀香港，實行一體化經營管理。中銀香港由城市銀行轉型至區域性銀行，發揮了中銀香港在東南亞以至亞洲的區域中心作用。隨着文萊分行順利開業，中國銀行已經實現了對東南亞十國金融服務的全覆蓋。自2016年啟動東南亞業務整合以來，至2017年5月末，中銀香港在東南亞地區的授信餘額已超過港幣500億元，是2015年末的約2倍。
具體操作上，中銀香港聚焦「一帶一路」客戶與業務，優先拓展中國東南亞重點項目和客戶，爭取成為「走出去」企業的主流銀行和東南亞華人華僑的主要往來銀行和首選銀行。另外，在客戶層面上，中銀香港主抓中資、港資大型企業沿線項目，批量服務沿線園區企業、商貿企業，加強各類機構客戶拓展力度，在金融產品上將實行投融資、貿易金融、財資產品、機構業務四輪驅動。
岳毅觀點
香港具有「一國兩制」制度優勢和獨特區位優勢。
人民幣業務已進入新的機遇期和窗口期。
香港地區人民幣支付清算量占境外人民幣清算總量高達70%。
2016年，經香港處理的人民幣清算金額超逾人民幣201萬億元，清算量超過440萬筆。
港澳大灣區城市群發展規劃，為香港產業轉型升級帶來巨大機遇。
香港具備全面服務「一帶一路」戰略的能力。香港正式成為亞投行新成員，將進一步強化香港作為「超級聯繫人」角色。
香港足以擔當亞投行的首要國際融資平台。
