受益於外部環境持續向好，今年前三季度內地多家上市銀行都交出了令人滿意的成績單。其中建設銀行(939)表現最為平穩，其資產規模、資產質量、盈利水平、資本充足率等核心指標均表現穩健。各大行普遍看好建行前景，給予「增持」和「買入」評級。管理層也滿意其業績表現，并判斷全年利潤會繼續增長。香港商報記者木子
據建行今年第三季度業績報告顯示，截至9月30日，該集團實現净利潤2022.73億元（人民幣，下同），歸屬股東净利潤2012.42億元，兩者分別同比增加3.91%和3.82%。值得一提的是，在該行公布的數據中，一級資本充足率及核心一級資本充足率表現亮眼，分別為12.99%及12.84%，對投資者來說，帶來了可追求穩定回報的信心。
不良貸款已經見底
期內，按照貸款五級分類劃分，該集團不良貸款餘額為1909.49億元，不良貸款率為1.50%，較去年同期輕微下降0.02%。今年以來，建行的不良貸款率處於一直緩慢下降的態勢，建行表示不良貸款已經見底，未來將會繼續穩中向好。建設銀行副董事長、行長王繼祖直言，不良資產和不良率確實已經渡過了最困難的時期，把風險因素牢牢地控制在預期範圍內，有充分的手段來冲銷這些可預期風險。
期內，利息净收入為3333.24億，净利差為2.03%，净利息收益率為2.16%。除了存貸款業務發展良好，該行的中間業務亦增長穩健，至9月底，手續費及佣金净收入為936.49億元，較上年同期增長1.45%，銀行卡、電子銀行、理財等產品的收入也持續增長。
進軍房屋租賃市場
除了以上所說的傳統業務發展情况良好，為貫徹落實黨十九大關於「加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度」的精神，建行近來還在房屋租賃方面動作頗多，在住房租賃市場領域的布局可謂精準。
今年11月初，建行廣東分行、深圳分行就率先推出佛山住房租賃監管及交易服務平台，并在深圳推出首批5000餘套「CCB建融家園」長租房源。值得一提的是，此次推出的房源，是由建行與招商地產、萬科、華潤、中海、碧桂園等11家房地產企業共同合作，匯聚行業實力，在住房租賃方面搶盡先機。除了對外合作，面對住房租賃這塊「大蛋糕」，建行廣東分行更是設立了廣東建融住房服務有限公司，自主經營住房租賃業務，反映該行在新業務的開拓上的行動極為迅速靈活。建行黨委書記、董事長田國立表示，建行在住房金融服務上有獨特優勢，在履行國有大行責任的同時，建行亦會發揮傳統優勢，從住房供給側發力，探索多渠道、市場化手段以發展住房租賃業務新模式。
投行長期看好
無論傳統還是新型業務，建行都擁有良好的發展軌跡，各大行也普遍看好建行的前景。高盛有研究報告指，四大行已於其半年業績中有净息差改善等跡象，相信隨著净息差改善，未來行業將迎來復蘇，料下半年平均净息差可按年擴闊10點。貸款增長亦將穩定，料下半年平均增長10%，信貸成本亦將正常化，料下半年平均達1.58%，按年上升25點。另外，針對定向降準政策釋放的流動性，德銀指，預期此次建行可降準0.5個百分點，提高其收入0.5%至0.8%，對建行看法保持正面。
摩根士丹利發表報告稱，建行的財務狀况在多家上市銀行中表表現最好，加上明年的前景穩定，有望帶動股價跑贏大市，并給予建行「增持」評級。而摩根大通亦發表研究，認為受惠於去杠杆化帶來的信貸質素改善，建行在未來十二個月價值向上重估之空間大於工行，并對建行給予「增持」評級，目標價為8.7元。目前花旗銀行對建行持「買入」評級，目標價8.35元；瑞銀對建行持「買入」評級，目標價8.3元。
提速網點數字化金融科技占先機
講到銀行界的發展，互聯網金融自然是不可避免的話題。能夠把握先機，緊跟時代的步伐，自然就能夠在金融科技這競賽中拔得頭籌，因此中國建設銀行在這方面也相當重視,而目前來看，建行的成績也相當令人滿意。
建行首席財務官許一鳴指出，直至目前為止，建行手機銀行的客戶數量已經超過2.4億，網上銀行的客戶已超過2.5億，數量相當可觀，并且這兩個平台的客戶數還一直保持著不斷的增長的態勢。值得一提的是，建行的電子交易，包括網上銀行、手機銀行和ATM管道，總量已經占全部賬務性交易的98%，意味著通過傳統櫃台辦理的交易只剩下不到2%。網點的交易時間、筆數和交易量的下降，不僅意味著交易效率的極大提高，也意味著可以從傳統業務辦理中釋放更多人手，可以轉型去做客戶跟進、溝通和營銷一類的工作。今年以來，建設銀行的物理管道轉型創新步伐仍在不斷加快，網點數字化及流程銀行建設也在不斷推進，相信未來會有更大的發展。
信息統一管理 客戶體驗更佳
除了交易管道的發展，建行新一代核心系統的成功上線，也助其在金融科技方面向前邁進一大步。許一鳴指出，新一代核心系統能夠將建行所有的IT、流程、數據的管控、運營等全部集中管理。以客戶信息為例，單一客戶在建行可能有多種業務，包括住房按揭貸款、信用卡分期、活期存款等，但在傳統上，這些業務都是分開的，由不同部門單獨管理，不同部門之間信息互不相通。新系統上線后，由於信息統一管理，單一客戶的信息在全國的系統、各個部門的系統中都是統一的，這種做法促使銀行更了解客戶，在為客戶提供服務和相應的產品時就更加得心應手。
建行副董事長兼行長王繼祖對新系統的上線也充滿信心，他指出，「新的IT系統的實施將有助於大數據的應用，在改善客戶體驗，提升服務客戶能力水平，風險的控制等方面都起到非常重要的作用。」
與機構合作多渠道發展
除大力發展核心系統以外，近年來建設銀行也積極對外尋求合作，實現優勢互補。今年年初建行就與阿里巴巴集團、螞蟻金服集團簽署了三方戰略合作協議，雙方在備付金存管、電子支付、即時代發、跨境電商、資產託管等業務領域全面開花。對於客戶來說，不僅可以在支付寶上直接購買建行的理財產品，將來還可以在線辦理開卡業務，更有甚者，未來建行和支付寶的二維碼還將實現互相掃描。多渠道的合作不僅為客戶提供了更多更豐富的選擇，同時也能夠極大提升建行的競爭力，令其在互聯網金融時代激烈的競爭中領先一步。
成立海外融資中心 推進國際化轉型
「一帶一路」倡議帶來無限機遇，普華永道在年初的一份報告中就指出，有超過三成的中國企業高管都認為「一帶一路」倡議是企業業務增長戰略的關鍵組成部分，有六成高管認為該倡議將在基礎建設領域帶來投資機遇。內地銀行業都積極尋求發展，對於擁有基礎設施建設這個傳統優勢的建設銀行來說，「一帶一路」自然也是重頭戲。
海外布局基本完成
隨著今年8月建設銀行在香港成立了中國建設銀行海外融資中心，該行的海外機構布局目前已基本完成。建設銀行副董事長兼行長王繼祖指出，接下來建行的業務重心將是發揮其網絡優勢。截至今年6月份，建設銀行已經在29個國家和地區建立了31家境外一級機構，境外分行和網點總數達到了252家。
海外資產達3293億美元
為了滿足「一帶一路」的金融服務需求，近年來建行不斷加大對「一帶一路」戰略重點項目的信貸支持，并積極開展投資併購、全球授信、投資銀行等多種形式的產品創新。自2015年以來，建行已累計簽約251個中資境外融資項目，并為21個「一帶一路」沿線國家的60個海外重大項目提供了金融支持。
目前，建行在「一帶一路」沿線國家的基礎設施建設領域的重大項目就有25個，投資金額約合454億美元，融資需求約900億美元，涉及40個國家和地區，而半數以上項目都集中在鐵路、公路、航運、電站等基礎設施建設領域。另外，該行的海外機構總資產已達到3293億美元，并在併購貸款、銀團貸款、項目融資、出口信貸等領域都積累了豐富的經驗。王繼祖表示，海外業務已經成為建設銀行發展的新動力。
晉升國際結算第一大行
王繼祖特別提到，過去，在國內的國際結算業務方面，中國銀行一直都處於領先地位，但從去年開始，建行成功反超中行，成為國際結算第一大行，而該行的倫敦清算中心，也成為亞洲意外的最大清算銀行。他續欣喜地表示，這些都是很好的預兆，相信建行的國際業務將會進一步夯實和發展。
建行換帥備受關注
業務之外，建設銀行新一輪的換帥也備受關注。隨著建設銀行前董事長王洪章到達退休年齡，建設銀行公布由田國立就任該行董事長、執行董事。
田國立履歷
現年58歲的田國立在就任建設銀行董事長之前，是四大行之一中國銀行的董事長。但有趣的是，1983年剛畢業的田國立一開始是在建行工作的，此番調任，可以說是回歸老東家。在建行工作的十幾年間，他從基層做起，在多個部門和崗位都歷練過。1997年，年僅37的歲的已是建行的行長助理。
1999年，田國立離開建行，任中國信達資產管理公司副總裁、總裁，中國信達資產管理股份有限公司董事長，并於2004年出任信達總裁。期間信達資產管理公司在他的帶領下，在完成其基本使命后，於2010年6月率先獲准實施股改。2012年，田國立調任中信集團，出任中信集團總經理兼任中信銀行董事長。2013年4月和5月，田國立相繼任職中國銀行黨委書記和董事長。
田氏其人
田國立在金融業的工作履歷極其豐富，在銀行系統也有20多年。期間他對銀行業的發展也有許多思考，如他曾提出，在日益复雜的國際環境下，中國銀行業不應該是單打獨斗，也不應該是「零和博弈式」的「廝殺」。
據了解，田國立在多年的金融行業從業中，一直都有良好的口碑，被評價為「有戰略眼光和國際視野，有魄力，在開拓創新方面亦頗有建樹」。此番執掌建行，相信必有一番作為。
