儲蓄教育基金的首要目標是要抗衡通脹及為資本增值，而且投資期起碼長達10至20年，若只投資低風險基金，頂盡一年回報4%，可能跑輸通脹。
反觀股票市場一般18年為周期，適合作較長線投資。比例上，每10元資金可買6元股票，4元投資其他中度風險的產品。但建議要買有定期派息的股票或產品，因一旦有跌幅，派息亦可將損失減到最低。創業股及細價股雖然回報可能高，但由於新創公司較大機會倒閉，風險較大，不適宜長期持有，所以選基金要考慮這一點。
買樓最穩陣
長期投資買樓最穩陣，他日出租亦可增加收入，但現時樓價的升跌周期難測，特別是現在的息口和美國經貿政策不明朗，若非熟悉投資者，不太建議貿然入市。
建議若對投資一曉不通者，可通過找兩三間基金公司來分散風險，以防基金公司管理不善血本無歸；對投資一知半解的人，可主力買上市交易基金；熟悉投資者才買股票及樓房增值。
不要等小朋友成長后，有清晰興趣和發展目標，才開始儲蓄教育基金，因為只要遲了一步開始投資，投資期20年與投資期30年后的回報金額可相差一倍。
教育基金最重要認清子女升學目標，與本地升學一年約50000元左右，如決定海外升學，不同地區的差價亦很大，可高至20多萬至50萬元。而最多港人選擇的英、美一年費用高達40多萬港元，有人會先決定升學國家，再選擇當地貨幣、股票及投資組合。
越早儲蓄和投資越好，以孩子出世計起，每月供款5000元，供款18年，假設基金每年平均回報6%，到時連本金一共獲得接近200萬元。如果我們計算通脹因素，應考慮提高供款的金額。越早儲蓄和投資越好，回報越高。因為倘若等到孩子10歲時才開始供款，即使回報率相同，但所得到的金額會少一半。
兒童理財專家李錦
(逢周一刊出)
