農行鞏固息差優勢 緊抓鄉村振興歷史機遇
近日，中國農業銀行2017年度業績發布會在北京和香港同步舉行，行長趙歡攜副行長郭寧寧、張克秋和三農業務總監趙忠世出席北京會場。農行管理層圍繞1000億元的定向增發、分紅派息、提升資本充足率、存貸款增長、資產質量改善以及鄉村振興發展等方面進行了深入解讀。趙歡表示農行的資產質量穩步向好，近兩年加大了不良資產處理力度、不良資產呈現「雙降」態勢，為農行下一步積極服務國家發展戰略夯實基礎。香港商報記者 鄧建樂
農行息差領先同業 加速處置不良資產
農行在四大行中率先披露業績，全年實現净利潤1931.33億元，同比增4.9%，略高於工行3%和建行的4.83%的增幅。資產總規模達21.05萬億元，同比增7.6%，貸款餘額達10.72萬億元，同比增10.3%，存款餘額達16.19萬億元，同比增7.7%。農行的盈利基礎牢固，受惠於低成本存款的增長，農行的净息差和净利差優勢繼續領先同業。净利息收益率和净利差分別為2.28%和2.15%，較上年分別增長3個基點和5個基點。
行長趙歡表示，1000億元的非公開再融資獲得了市場的高度認可，消息公布后，農行AH股股價上漲幅度均高於市場整體水平。若定增成功后，預計將使農行核心一級資本充足率在現有10.63%的基礎上提升0.8個百分點。他透露，機構投資者對此反響熱烈，有許多在現有7家定增機構範圍以外的企業表示有興趣參與。他認為定增對農行的資本補充、風險業務發展和分紅派息都有正向促進作用。
去年，得益於中國經濟穩中向好，銀行業的資產質量也穩步向好，農行不良貸款收獲「雙降」態勢。不良餘額1940.32億元，較上年末下降368.02億元，不良率1.81%，較上年末下降0.56個百分點，逾期、關注等先行指標也向好發展。趙歡強調農行依託自身撥備優勢，近兩年加大了不良資產的處置力度，2016年和2017年共處置3000多億元不良資產，其中2017年出清了1600多億元，處置額度相當大。
談及監管政策，趙歡表示強監管是治理金融亂象、維護金融秩序的重要舉措，對於促進銀行依法經營、合規經營、持續健康發展有十分重要的意義。他表示強監管將成為常態，高槓桿是金融體系重要的風險源，去槓桿對於維護經濟和金融體系的安全穩定非常有必要，過去一年多去槓桿成效顯著，預計未來還將持續。農行將繼續圍繞供給側結構性改革這條主線和「三去一降一補」這五大任務，積極服務實體經濟。在資產配置方面，農行將繼續按照「三去一降一補」做好加減法，積極服務實體經濟，在信貸資產和債券資產的配置方面保持持續穩定增長。在同業業務、資管業務方面回歸彌補資金短期缺口和服務實體經濟的業務本源，積極落實監管新政，保持業務相對穩定發展。
對於2018年信貸投放的具體安排，趙歡表示在信貸投放的加法方面，農行將重點支持國家發展戰略，信貸資產配置的重點集中在國家三大戰略、鄉村振興戰略、十三五國家和地方的重點項目、戰略性新興產業、新經濟、普惠金融、科技金融、綠色金融等領域。從減法方面來看，農行要繼續加大對產能過剩行業、高風險行業的信貸限額管控，持續采取壓降的措施優化銀行的信貸結構，這既符合實體經濟的轉型升級，又提升銀行信貸資產總額的安全性。債券投資方面，會繼續加大地方政府債投資，同時適當增加信用債，繼續優化政府債、金融債和非金融企業債組合，進一步服務好實體經濟，提升投資回報。
2017年農行存款付息率下降至1.34%
副行長郭寧寧談及存款業務時表示，2017年整個銀行業存款的增速有放緩趨勢，但農行實現了存款的平穩增長，存款餘額16.2萬億，增幅7.7%，存款付息率下降了13個BP至1.34%。她認為在去槓桿的背景下，央行2018年繼續保持穩健中性的貨幣政策，銀行間市場的資金流動性水平會保持緊平衡狀態，隨著同業存款競爭更加激烈，存款業務增長面臨比較大的壓力，存款的成本會有所上升壓力。
回顧2017年，郭寧寧介紹農行充分發揮渠道優勢，依託境內23000多家遍布城鄉的網點，充分發揮低成本資金的組織優勢;主動優化負債結構，付息成本比較低的個人存款、活期存款和縣域存款保持較高占比，主動壓降高成本的負債，比如保本理財;還完善內外部定價機制，主動調整FTP(內部資金轉移價格)的管理模式、管理機制和考核指標，激發基層機構和前台有效地進行資金規模和質效平衡，提升對市場利率水平的快速反應能力。展望2018年，郭寧寧表示農行將從四方面積極實現存款的平穩增長，首先是重視客戶建設，進一步拓展優質客戶群，通過綜合金融服務擴展全口徑金融資產，穩定存款增長基礎;其次，注重流量經營，狠抓支付結算;第三，聯合聯動，對外與券商、商戶、互聯網等業務聯合發展，對內通過集團合成、公私聯動、行司聯動提升存款競爭力;最后，進一步優化存款的定價和久期管理，適當拉長久期，同時采取分層定價，通過精細化管理來進一步提升高質效的存款競爭力。
2017農行日均生息資產平均增長9.5%
副行長張克秋談及農行盈利增速時表示，2017年農行净利潤增長4.9%，高於2016年3.1個百分點。總的來看，盈利增速符合預期、好於預期。從量的驅動因素來看，日均生息資產平均增長9.5%，高收益的日均貸款增長10.7%，從價的驅動因素來看，净利息收益率(NIM)2.28%，比去年同期增長3個點。對於農行中間收入賬面下降了15.4%，張克秋表示剔除委託清收、減費讓利和營改增等影響，中間收入實際增幅在9.6%左右。信貸成本率為0.91%，符合預期。
對於去年農行貸款的大方向，張克秋進行了簡要分享，農行去年貸款總額增長1萬億，其中公司貸款增長14.5%，個人貸款增長19.7%，符合產品結構調整方向。另外，縣域貸款增加3900億，增速12.3%，高於全行2個百分點，小微增速13.3%，高於全行3個百分點。展望2018，張克秋表示受益於中國經濟基本面穩中向好，管理層預計農行盈利增長的基本面穩定。
農行出實招切實服務鄉村振興
據了解，農行出台的《關於全面做好鄉村振興金融服務工作的意見》指出，農業農村農民問題是關系國計民生的根本性問題。農行將圍繞產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求，聚焦質量興農、綠色興農。農行實施金融服務鄉村振興的七大行動分別為：實施金融服務農村產業融合行動;實施金融服務農村產權制度改革行動;實施金融服務國家糧食安全行動;實施金融脫貧攻堅行動;實施金融服務美麗宜居鄉村行動;實施金融服務縣域幸福產業行動;實施金融服務「三農」綠色發展行動。
上述七大行動已經在農行全行積極開展，比如在積極服務民生改善工程的具體落實方面，截至2017年底，農行山東分行已累計投放貸款42.7億元，助力改造557萬平方米棚戶區，讓約3.3萬戶棚戶區居民住進了舒適安全的新房。
農行積極通過科技創新來做好鄉村振興金融服務工作，創新「E鏈貸」互聯網電商融資產品，中小涉農企業主可以在無抵押無擔保的情况下，憑藉自己在電商平台交易數據形成的信用，在線申請貸款。目前該產品已在江蘇、廣東、內蒙古、青島和新疆兵團等5家分行啟動試點。
此外，農行互聯網金融服務「三農」統一平台的「農銀惠農e通」建設則更為完整，該平台集合了「農銀惠農e貸」網絡融資、「農銀惠農e付」支付結算、「農銀惠農e商」農村電商三大業務。截至2017年末，已有全國31家一級分行、868家支行開辦了「農銀惠農e貸」農戶貸款業務，農戶貸款餘額151.8億元，覆蓋超過15萬農戶;「農銀惠農e付」使用場景和支付產品進一步豐富，完成互聯網化升級的惠農通服務25萬個;「農銀惠農e商」累計上線商戶150萬戶，交易金額2500多億元。
綠色金融助力打贏污染防治攻堅戰
農行積極引導金融資源向綠色產行業傾斜，研究出台差异化支持措施，推動實施了《中國農業銀行「綠色銀行」建設方案》，綠色金融發展取得明顯成效。截至2017年末，綠色信貸業務貸款餘額7,476.25億元，較上年末增長15.1%，增速遠高於同期法人貸款平均增速。據測算，綠色信貸所支持的節能環保項目每年可節約標準煤2185萬噸，減排二氧化碳當量4780萬噸。綠色金融已成為農業銀行服務「三農」之外的又一大特色。農行整合了綠色信貸、綠色債券、碳交易顧問、綠色資產證券化、綠色產業基金、綠色融資租賃等金融產品，滿足綠色環保企業(項目)多元化融資需求，先后推出「五水共治貸」等綠色金融產品，成功發行浙江「綠水青山」專項信貸資產證券化項目，積極推動設立千億元雄安綠色基金。農行還是國內首家與國際金融公司(IFC)開展綠色金融全面合作的國有銀行、首家設立跨國綠色基金的中資銀行。
鄉村振興戰略為農行帶來歷史性機遇
三農業務總監趙忠世在業績發布會上表示，中央對鄉村振興戰略的重大部署是根據內地農業農村工作的新形勢、新規劃、新時代而作出的，具有劃時代意義。對於農業銀行來說，中央的鄉村振興戰略一方面為農行做好三農金融服務指明了方向，另一方面也提供了一系列歷史性機遇，他表示農行管理層預判鄉村振興戰略的實施可以為農行帶來如下幾方面的重大機遇，首先，農業農村基礎設施建設的投入將會進一步加大力度，這會形成巨量的項目資金投入，會延伸一系列新的金融服務需求。其次，農村一二三產業的融合發展、農業農村轉型升級的步伐將繼續加快，這會讓金融服務領域產生很多新業態、新需求。第三，農村的各項改革，特別是農村產權制度改革的力度會加大、步伐會加快，將更加豐富農業農村的金融要素，為做好三農金融服務拓展更大的空間。第四，農村信息化建設的步伐加大，可以提供更為廣闊的發展空間和服務空間。第五，農業農村發展的環境生態和金融生態都將進一步向好，更加有利於做好三農金融服務。
趙忠世表示未來農行將把握這些機遇并針對性地開展工作。他透露農行已就金融如何更好地服務鄉村振興戰略做了一系列的調查研究。現在農行服務鄉村振興戰略的頂層設計已經完成。具體包含以下幾個要素：一，出台了《關於全面做好鄉村振興金融服務工作的意見》，為全行開展服務指出方向;二，制定了鄉村服務戰略的七大行動方案，聚焦了金融服務鄉村振興戰略的重點和關鍵領域;三，制定出台了服務鄉村振興戰略的差异化信貸政策，有針對性地完善優化了有關信貸準入和相關的信貸政策。他相信隨著這些舉措的實施，農行將在服務鄉村振興戰略中更好地發揮服務農村、服務縣域的國家隊、主力軍的作用。
