披着回租外套的現金貸

最近出現一種新型平台，美其名曰手機回租。你以為把手機換成現金何樂不為，其實等待你的是高額利息砍頭息，還有個人隱私洩露。來看看具體套路是怎麼樣的。

假回租真放貸

內部人士介紹，這個模式看似是將手機「抵押」給平台，其實只是通過電子合同的簽訂，暫時把手機的所有權和處置權移交給平台，手機不用郵寄給平台。

具體流程如下：用戶提交手機資訊—平台給出回收估價（放款額）—用戶選擇租期—平台放款—用戶支付租金—贖回手機須支付放款額—結束訂單—手機的所有權和處置權歸還給用戶。

打開手機應用市場，此類主打手機回租模式的app不在少數。絕大部分都不要求真的寄回手機。其實，就是繞開了現金貸的監管，「創造」了一個新的借錢模式。

你覺得很美對不對，又可以繼續用手機，又可以拿到一筆急用錢。那麼，請往下看。

天價砍頭息

手機是怎麼變成現金的？比如，手機估價1600元，那麼這一周內你可以獲得1600元，不過下周你要還給平台1600元，再加上5.6元的租金。相當於1600是借款，5.6就是借款利息。

這樣算下來，一個禮拜5.6元的租金也不算貴哦。但其實這個條款的年化利率已經達到了292%。對於選擇續租的用戶，借貸成本是很高的。然而你以為這就是所有的借貸成本了嗎？No,還有被服務費包裝過的砍頭息。

比如「小豬XX」的app中，手機回收評估價格為1600元，選擇租期7天後，最終使用者須要支付322元服務費和5.6元租金。也就是說，用戶最終到手的錢只有1278元，7天後卻需要還給平台1605.6元。林林總總加起來，其年化利率達到1336%。

目前，這類變種現金貸產品的年化利率超過300%比比皆是，超過1000%的也不在少數。

手機被遙控

和天價利息對應的，是傳說中高達40%的壞帳率。如果10個人借款，4個人違約，平台自然要想好催收對策。

道高一尺，魔高一丈。除了常規的催帳，手機回租還會利用使用者的帳號和密碼，遠端控制手機。

部分手機回租模式在要求使用者開放相冊、通訊錄等內容，手機的後台權限交給平台，作為放款的條件之一。有用戶反映，逾期之後，平台把手機相冊中的照片和朋友照片P成裸照發給通訊錄的人。此外，這類模式也被不法分子盯上。有用戶表示，綁定固定ID之後，不僅沒有借到錢，反而被索要200元才同意密碼解綁。

此類手機回租模式，不僅暗藏合規風險，用戶隱私安全也難以保障。針對以手機回租等新「馬甲」違規操作的現金貸形式，互金整治辦再次發函，提請P2P網貸整治辦對部分「現金貸」平台加強監管。不過，一個手機回租倒下了，千千萬個變種現金貸還會不斷湧出。作為消費者，一方面我們要學會甄別各類看似誘人的變現管道，同時合理規劃現金流，避免月月光，方是正道。

李逸嘉