拆息持續抽緊港銀爆存息戰 1年期港元定存息高達2.35厘

美國聯儲局本月中一如市場預期加息25點子，港美息差再度擴闊，觸發港元資金流走，加上小米(1810)昨日起招股，大型招股活動令市場資金抽緊，進一步刺激港元銀行同業拆息(Hibor)上揚。拆息抽升，多間銀行不約而同上調定存息吸客，投資者敘造定存時應考慮多方面因素。

香港商報記者張智榮

拆息升不停銀行搶存款

根據財資市場公會數據昨日顯示，與供樓按息相關的1個月期拆息，昨日回落至2.08厘，仍然處於2厘以上;3個月期拆息則錄14連升，漲至近2.09厘，創10年新高。港元拆息持續攀升，本港銀行仍維持最優惠利率(P)不變，但紛紛上調港元和美元定存利率，搶佔港元存款，鎖定中長期資金成本，同時亦反映未來資金偏緊預期。

事實上，多間銀行的1年期港元定存息已升穿2%，當中大笨象滙豐(005)對美國加息最為敏感，在聯儲局上月中旬宣布加息後翌日，滙豐率先將3至12個月期港元定存息上調0.2%，其中1年期定存息提高至2%，同時推出18個月期港元定存2.2%優惠，起存金額為1萬元新資金。另外，滙豐亦提供最高2.6%的18個月期美元定存利率優惠，最低門檻為2000美元新資金。

在滙豐加定存息後，工銀亞洲及星展銀行等也相繼加入戰團。其中，工銀亞洲調高指定帳戶港元定存利率，新資金10萬至50萬元，1年期年利率為2.05%。星展亦調高1年期港元定存利率至2.1%。

對於資金成本向來較高的中小型銀行，在美國聯儲局未加息之前，已普遍調高1年期港元定存利率至2%以上，先於大型銀行搶佔市場長期資金，降低未來資金成本，避免日後再度大幅加息「搶存款」。

宜敘造3個月期定存

永隆銀行司庫蕭啟洪接受本報訪問時表示，港元拆息長短息差持續收窄，現時銀行1年期與3個月期港元定存利率，僅相差數十點子，料未來息口會繼續上升，因此建議投資者現時敘造短期港元定存，以3個月期為宜，等待美國再次加息後，再考慮敘造長期定存。

經濟學家關焯照亦有相似看法，他接受本報訪問時指，市場上大型招股活動結束後，1個月期拆息或回落至1.5%至1.6%，但美國下半年料再加息兩次，港元拆息未來仍有上升壓力，因此建議投資者先敘造短期定存。

另外，現時美元1年期定存息率接近3%水平，3至6個月期亦達到2%至2.5%，較港元定存息吸引。投資者又應否把港元兌換成美元，敘造美元定存呢?蕭啟洪提醒，若將港元兌換成美元，敘造美元定存，須承擔匯率風險，若未來港匯轉強，美元定存有機會賺息(利率)蝕價(匯價)。關焯照亦指出，隨着美國加息，同年期的港元及美元定存利率將逐步收窄，建議投資者選擇港元定存。

不同銀行各有賣點

大部分銀行1年期港元定存利率已升穿2%，3個月期亦普遍升至1.6%以上，起存金額低至1萬元起步;當中，大多數中小型銀行定存利率稍高於大型銀行。經濟學家關焯照指出，主要因為中小型銀行存款基礎相對薄弱，競爭環境下須以更高息率搶佔存款。

比較多間銀行1年期港元定存計劃，以永隆銀行最吸引和靈活，最低1萬元已可入場，年利率最高達到2.35%，須透過該行的手機應用程式「永隆銀行一點通」敘造，而且要求新資金。假設敘造最低1萬元定存，一年便可賺息235元。

如果想敘造3個月期港元定存，可留意星展和建銀亞洲的定存計劃，其中星展5萬元起步，同時接受現有資金和新資金，年利率達1.65%，條件是須首次透過該行流動應用程式敘造。假設於星展敘造最低5萬元定存，3個月便可賺息206.25元。另外，建銀亞洲3個月定存，10萬元新資金起步，年利率高達2%，3個月便進帳500元。

【拆局解碼】條款細則要看清

部分銀行推出高息港元定存，1年期定存利率甚至接近3%，但存戶須注意相關條款。一般而言，高息定存除了對起存金額有更高要求之外，亦有機會須滿足指定要求，才可享受優惠利率。

例如﹕建銀亞洲推出的「優越增息」定期存款計劃，3個月港元定存年利率高達2.88%，但起存金額以35萬元起步，同時須於指定存款期內維持活期存款增長要求，才可享有以上高息。假設敘造最低要求的35萬元定存，則指定存款期內，活期存款須增長至少15萬元。

另外，部分銀行亦會要求客戶須使用新資金，或是指定帳戶及方式敘造定存，才能享受優惠利率。例如建銀亞洲「優越增息」定存計劃，僅適用於「貴賓晉裕」、「貴賓理財」及「智選理財」帳戶。中銀香港(2388)須指定為「中銀理財」或「智盈理財」客戶，並且須以新資金開立定存。工銀亞洲則要求客戶以新資金開立綜合、E時代或理財金帳戶敘造定存，同時須申請該行信用卡或證券帳戶。永隆和星展均要求客戶透過該行流動應用程式開立定存，方可享受優惠利率。

存戶敘造定存時，除了須看清有關推廣計劃條款細則外，亦要注意計劃推廣限期，以上介紹的大部分定存計劃優惠期截至本月底，有意敘造的存戶或許要盡早決定了。張智榮