花旗拉開按息戰序幕

　　P按H按封頂息各加0.1厘

　　今年港元拆息累升不少，普遍H按計劃已觸及封頂息率，令本港銀行醞釀加息潮，最終由花旗銀行帶頭加按息，P按、H按雙雙加0.1厘。以600萬元上車盤計算，承造六成按揭、分25年供款，該行H按及P按每月供款隨時分別多供179元和178元，全年就供多2148元及2136元。香港商報記者姚一鶴

　　花旗銀行(香港)昨日宣布，將拆息按揭(H按)鎖息上限下調10點子至P減2.9厘，即實際按息加0.1厘至2.35厘。至於最優惠利率按揭(P按)亦上調10點子至P減3厘，即實際按息加至2.25厘，即時生效。

　　以實際例子顯示加息影響，假設業主買入600萬元樓盤，承造六成按揭、分25年供款，H按每月供款由約1.57萬元增至1.59萬元，P按每月供款就由1.55萬元增至1.57萬元，每月計H按、P按分別多供179元和178元，全年就供多2148元及2136元。

　　自美國聯儲局於2015年首次加息以來，至今年6月份為止，已累計第7次加息四分之一厘，并將聯邦基金目標利率由1.5厘至1.75厘區間，上調到1.75厘至2厘區間。美國聯儲局於6月宣布加息后，香港四大銀行一致維持最優惠利率(P)5.25厘，意味按揭息率維持不變，惟部分中小行早已率先上調封頂位以彌補資金成本壓力。每百萬樓按每月增供52元

　　經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓指，市場料美國於9月再次加息機會大，因此香港有中小型銀行跟隨加息屬意料中事，始終銀行為確保利潤，上調按揭息率是有必然需要，預期陸續會有其他銀行跟隨。

　　現時，花旗銀行(香港)在十大銀行現樓按揭市占排名為第七，已連續2個月企穩於此位置，市占率為3.3%。至於樓花方面，花旗亦由第8名躍升至第7名，按揭市占率則約為1.4%。

　　劉圓圓認為，花旗今次調高按息，主要受影響的人士為新造按揭的準業主，若貸款人以新的按揭計劃承造按揭，即每100萬元貸款每月供款為3874元，較原先按息2.25厘每月供款3822元，每月多供52元，增加1.36%，全期總利息開支增4.9%至39.45萬元。假設供樓貸款額達400萬元，每月供款約1.55萬元，每月多供205元，增加1.34%，全期總利息為157.8萬元，總利息開支多4.9%。

　　另外，值得留意的是，現時市面上銀行提供最優息的按揭計劃為H+1.24%，封頂位為P減3.1%，更享有1.95%的現金回贈，及高息挂恥存款計劃，打算上車置業或轉按的人士，要盡快把握這個最后的機會。劉圓圓預料，在整體資金成本上升的情况下，各銀行將上調按息，特別四大銀行將帶頭加息，幅度介乎20至25點子，直至年底料再加息一次，累計加息幅度25至50點子。中原按揭料有銀行跟隨調按息

　　中原按揭經紀董事總經理王美鳳則指，近期港元拆息反覆上落，雖然1個月期拆息已連續9個工作天向下，回落至昨日的1.39196%。不過，大部分H按實際息率仍然觸及其封頂息率，再加上預期美國9月加息的機會大，屆時拆息將會回升，因此個別銀行因應自身的業務策略，上調新造按揭息率或封頂息率以紓緩息差受壓的影響。但她表示，這次銀行調整按揭利率對新造按揭人士影響輕微。

　　王美鳳又指，中小型銀行加封頂息率壓力已存在一段時間，現在才再有銀行調整息率，已較巿場預期為延后，而且巿場早已預期銀行將於9月份加P，預料年內加息幅度溫和，因此單是息率變化對按揭市場及樓巿的影響估計輕微。

　　現時香港的按揭貸款利率有以Hibor為基準(H按)及以最優惠利率為基準(P按)，由於Hibor此前曾長時間低企，因而新造按揭的以H按占較大比例。而H按以P作鎖息，即使Hibor大幅上升，但按揭貸款人最高的息率鎖定為P減某個百分點。

　　金管局的數據顯示，以Hibor為定價參考的新批按揭貸款所占比例，由4月份46.3%的今年低位，回升至6月的89.7%。

　　富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明曾指，若港銀遲遲仍未上調P，調整按息封頂位定必成「大勢所趨」。再且，本港中小銀行向來重視盈利表現，現時港元拆息高企令存款息率不斷上升，增加資金成本壓力，當貸款收入與息差不斷收窄，銀行或將資金成本轉嫁至客戶。