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香港商報

理想與預期退休金差額擴大
2018年 08月 15日 02:44    香港商报
 

  理想與預期退休金差額擴大

  安聯:人均欠缺183萬

  一份調查結果顯示,港人理想退休資金為504.8萬元,與去年相若,惟跟預期退休資金額差距較2年前水平增加,擴闊至183萬元,而今年的預期退休年齡升至62.4歲新高。受預期退休年齡及資金增加影響,70%受訪者表示對退休生活的信心水平為低至中等。   香港商報記者 邱媛媛

  港府於今年推出公共年金,首批總認購額約49.4億元,接近100億元發行上限的一半。是次調查則發現,只有28%受訪者認為自己了解年金產品,未退休人士對年金概念認知薄弱,特別是年金率、中途退保機制及內部回報率,另超過50%的受訪者不打算參與年金計劃或尚未作出決定。不打算參與年金計劃受訪者的拒絕原因,包括作用不大、收費高且回報低於預期等等。

  負責調查的安聯投資,該行亞太區機構投資方案總監曹偉邦指出,公共年金對港人來說屬於新興概念,需要時間令市場消化。至於是否贊同退休人士購買年金,他回應稱,公共年金計劃內部回報率(IRR)有4厘,在目前低息環境下已經是不錯的回報,但年金投資決定要視乎個人對流動資金的需求,以及產品對退休生活的作用等。

  過半受訪者購買年金慾望不大

  調查又發現,隨生活成本上漲和通脹,退休生活每月預期開支平均值,由去年的15833元上升約7%至今年的16950元。不過,受訪者額外退休儲蓄水平同時提高,35%受訪者每月額外退休儲蓄6000元或以上,並可維持約14年的退休生活。

  70%受訪者表示對退休生活的信心水平為低至中等,女性和較年輕組別對退休的信心亦較低。此外,資產繼續被視為實現理想退休生活的最重要因素,其次是房屋。71%受訪者認為有一筆資產便毋須擔心退休生活,有一個自住單位就不用擔心房屋需要。

  創業人士退休準備最充足

  創業人士組別在是次調查中對退休準備最為充足,對退休亦更有信心,他們的預期與實際退休資金差距亦是所有組別中最低,只有154.2萬元。其中,21%的創業人士表示退休資金可維持超過20年的退休生活,反映他們對退休計劃有所準備。

  曹偉邦建議,打工仔遵循創業人士的四大特質來幫助實現退休計劃,包括提早規劃退休、為退休額外儲蓄、養成定期檢閱退休產品的習慢並敢於承擔風險、以及洞悉市場走勢和清楚了解退休產品風險。

  是次調查於今年4月28日至5月9日進行,主要通過網上問卷形式,調查年齡層在25歲或以上、月入1.2萬元或以上的在職人士,受訪人數總計逾800人。調查分不同組別,是次加入了創業人士組別,對比不同組別人士的退休計劃狀態。 

 
(來源: 香港商报网) 編輯: 罗强