郵儲銀行2018中期業績穩中有升 資產質量仍領先同業
近日，郵儲銀行(1658)公布2018半年報業績，這是該行登錄本港資本市場後交出的第二份靚麗的半年報。上半年，郵儲銀行穩步推進業務發展，經營業績穩中有升，持續向好，經營收入和淨利繼續維持20%以上的平均增長速度。截至報告期末，該行實現淨利潤325.47億元，同比增長22.39%;不良貸款餘額389.17億元，不良貸款率0.97%，資產質量繼續保持行業領先水平。 文/鄧建樂
經營業績持續向好
實體經濟是國家經濟命脈，2018年上半年，郵儲銀行穩中求進，堅持以服務實體經濟為主線，持續強化風險防控，紮實推進各項改革和轉型發展工作，各項業務穩健發展，經營業績持續向好。
截至報告期末，該行資產總額9.33萬億元，負債總額8.87萬億元，分別比上年末增長3.48%和3.40%。郵儲銀行堅守大型零售商業銀行的戰略定位，上半年實現淨利潤325.47億元，同比增長22.39%;營業收入1,324.08億元，同比增長24.95%;加權平均淨資產收益率16.32%，同比提升1.41個百分點;手續費及傭金淨收入76.82億元，同比增長9.23%。
郵儲銀行擁有龐大的零售網絡，近4萬個營業網點為其負債端提供了有力支撐。上半年淨利息收益率和淨利差分別為2.64%和2.65%，比上年同期分別提高33個基點和27個基點。
客戶貸款總額突破4萬億
上半年，郵儲銀行積極提升金融服務實體經濟水平，取得了較好成效。截至報告期末，該行客戶貸款總額40,164.29億元，較上年末增加3,862.94億元，增幅10.64%。全面落實鄉村振興戰略部署，繼續深化「三農」金融改革工作，涉農貸款比上年末增加1,128.03億元，增長10.70%。全面提高小微企業金融服務效率和水平，打造一流小微金融服務機構，有效滿足小微企業融資需求，銀行單戶授信總額1,000萬元及以下小微企業貸款比上年末增加543.17億元，增長11.68%。牢固樹立綠色發展理念，制定了綠色信貸中長期發展目標，截至報告期末，銀行綠色信貸投放餘額1,977.28億元，較上年末增長11.94%。
信用卡業務增長喜人
個人銀行業務是郵儲銀行的立行之本，上半年該行個人銀行業務營收占比超六成，其中信用卡業務增長喜人。該行持續完善信用卡產品體系，豐富獲客渠道，創新營銷模式，優化業務流程，信用卡業務獲得快速增長，報告期內，新增發卡403.12萬張，同比增長20.64%;信用卡消費金額3,543.09億元，同比大幅增長40.77%。
郵儲銀行充分發揮自身資源稟賦優勢，積極抓住鄉村振興、財富增長、消費升級契機，突出做好存量客戶挖掘與網點價值提升，個人銀行業務和公司銀行業務均取得較快增長。報告期末，該行個人客戶達5.65億戶;個人存款餘額7.11萬億元，較上年末增加2,478.48億元，增長3.61%;個人貸款餘額達到2.16萬億元，較上年末增加2,091.68億元，增長10.75%;個人消費貸款餘額1.56萬億元，較上年末增加1,503.85億元，增長10.66%。公司存款餘額1.22萬億元，較上年末增加224.18億元，增長1.87%;公司貸款餘額1.57萬億元，較上年末增加1,764.58億元，增長12.68%，增速位於同業前列。此外，該行投行業務同比增長高達382.11%，承銷額達592.79億元。
加強資產質量管控 保持同業領先水平
優異的資產質量是郵儲銀行的立業之基，也是該行的核心優勢。今年上半年，郵儲銀行始終將資產質量管控放在首要位置，緊盯重點領域真實暴露風險，並加大不良資產處置，不良貸款餘額389.17億元，不良貸款率0.97%，撥備覆蓋率270.71%，不良貸款與逾期90天以上貸款比達到1.57，不良貸款率及撥備覆蓋率遠優於監管要求和同業平均水平，資產質量繼續保持同業領先。
具體來看，郵儲銀行始終堅持“一大一小”的業務發展策略，“一大”主要是指公司類貸款客戶，央企、國有企業、大型龍頭企業客戶的占比較高，這些企業資信及財務狀況優質，貸款投向行業與區域合理，“兩高一剩”行業、地方政府融資平台、房地產行業等高風險領域的信貸敞口小;“一小”則是堅持發展零售銀行業務，零售貸款結構均衡，筆均較小，風險分散可控。
其次，完善全面風險管理體系，踐行審慎的風險政策。該行不斷完善全面風險管理體系，優化各類主要風險管理組織架構與制度體系，明確風險識別、計量、監測和控制環節的管理要求。該行始終堅持審慎的風險管理政策，落實“適度風險、穩健經營、支撐發展”的總體風險偏好，拓展業務始終以充分評估其風險為前提，不涉足不熟悉風險的業務領域，不斷優化資產結構，有效控制集中度風險。
最後，推進科技創新，強化風險管控。該行不斷推進風險管理方法和工具創新，開發公司貸款和中小企業內部評級模型，全面支持信貸、資金和理財業務客戶評級;推進零售內部評級咨詢項目實施，實現零售信貸業務數據驅動型模型及風險參數量化全覆蓋;推進信貸工廠模式試點，優化作業流程，提升作業效率。同時，通過利用大數據風控技術，積極采集人行征信、工商、稅務、司法、社保、物流等方面大數據信息，全面開發反欺詐、申請、行為和催收評分模型和規則策略，有效識別各階段風險。
