全球獨一無二小額實時支付平台 可跨行轉帳
快速支付系統「轉數快」啟動
【香港商報訊】記者姚一鶴報道：金管局牽頭的「快速支付系統(FPS)」昨日開始接受登記，取名為「轉數快」，用戶可向銀行、儲值支付工具(SVF，即電子錢包)登記手機號碼或電郵，企業客戶則以「轉數快」的識別號碼(FPS Identifier)登記，客戶可綁定多於一個銀行戶口，甚至SVF帳戶，當中一個為預設帳戶作收款用。即時進行跨銀行及儲備支付工具的資金轉帳，全年無休，並且支援港元與人民幣兩種貨幣支付交易。
金管局總裁陳德霖稱，隨「轉數快」的推出，香港的零售支付的生態將會發生重大改變。他表示：「『轉數快』是全球獨一無二的小額實時支付平台，支援港元和人民幣以手機號碼、電郵地址或二維碼轉帳，全面接通銀行和儲值支付工具帳戶，令零售轉帳和支付可方便快捷地進行。」
如要使用「轉數快」，首先要下載銀行或儲值支付工具應用程式，或持有網上銀行戶口，透過一次過的雙重認證啟動帳戶後，日後便可利用有關系統向他人即時付款，付款人在登記作為付款方時，可同時登記作為收款方，收款方只須提供手機號碼、電郵地址或「轉數快」的識別號碼，以掛上銀行帳戶，登記之後，付款人毋須知道收款人的銀行戶口，只須透過電話號碼或電郵便可即時將款項轉帳予收款人。
本月30日開始可使用FPS
從昨日起，市民便可登記手機號碼或電郵，9月30日開始可使用這平台來轉帳、收款及支付。而即日起至本月底，參與機構會為「轉數快」作實境測試，直至30日正式全港通用，屆時已登記的用戶可透過手機錢包及網上銀行等方式，使用跨銀行及SVF即時轉帳。
作為一個平台，全面接通不同銀行及儲值支付工具營運商，讓市民可以隨時隨地進行跨銀行及儲值支付工具的即時資金轉帳。目前有21間銀行(包括大部分零售銀行)及10家儲值支付工具營運商參與「轉數快」系統，為客戶提供服務。
打破銀行和支付工具各自為政
「轉數快」打破銀行及支付工具「各自為政」的局面，過往豐與銀通(JETCO)成員銀行的系統互不相通。陳德霖直言，香港的零售支付過去存在一些樽頸，主要出現在三方面：小額銀行間轉帳、從銀行帳戶為電子錢包充值，以及不同的電子錢包系統之間轉帳。如果這些樽頸未能解決，香港的金融基建就不算達到國際先進水平。
金管局副總裁李達志指，「轉數快」為市場提供跨平台、24x7全天候、即時轉帳服務，有利完善本港支付生態，「轉數快」並且支援港元與人民幣兩種貨幣支付交易;同時所有跨銀行的港元支付以銀行在金管局的結餘實時進行，交收法律地位毋庸置疑。
銀行存息或因競爭而被推高
另外，使用「轉數快」轉帳普遍不用收費，1萬元以下毋須雙重認證，1萬元以上則要以一次性手機驗證碼或編碼器作雙重認證，暫時普遍銀行每日交易上限預設為1萬元，部分銀行可提供高達100萬元即時轉帳。
此外，收費方面亦可能出現差異，個別銀行或就客戶使用「轉數快」而收費，交銀香港日前通知客戶於昨日起修訂服務收費，新增收費為「轉數快」轉帳服務(網上交易)，客戶要求以「轉數快」系統轉帳港元或人民幣至其他本地銀行，特快轉帳每筆50港元或50元人民幣，一般轉帳每筆5港元或5元人民幣。大新銀行則會向企業客戶收費，個別理財客戶每筆轉帳收費85港元或70元人民幣。
「轉數快」的推出，標誌組成香港金融基建核心部分的支付系統進入一個新紀元，既為零售支付業帶來新機遇，亦促進金融科技創新，為市民提供更大方便和新體驗。對於廣大用戶而言，個人對個人轉帳固然方便，日後銀行存息亦可能因更大競爭而被推高，上海商業銀行研究部主管林俊泓稱，由於資金流動更便利，銀行有需要更審慎管理存貸，或會刺激部分銀行以更高存息吸納和留住資金。
作為企業客戶，中銀香港表示，將為個人及企業客戶推出即時跨行轉帳及收付服務，致力發展高效及多元化電子服務渠道。並表示，由昨日起，中銀香港個人客戶可透過手機銀行或網上銀行，以流動電話號碼或電郵地址綁定中銀香港帳戶為收款帳戶;企業客戶則可利用流動電話號碼、電郵地址或經企業網上銀行申請FPS識別碼，以綁定收款帳戶。
財經透視鏡
「轉數快」與支付寶有何不同?
【香港商報訊】「轉數快」支付系統推出前，金管局已批出16個儲值支付工具牌照，包括支付寶、微信支付、TNG Wallaet等，電子錢包市場百花齊放。而今次「轉數快」的出爐，不單涵蓋以往電子錢包的一般功能，亦具備一些創新的特點，與其他支付系統略有不同。
「轉數快」屬於綜合類的電子錢包，功能包括增值、網上支付、銷售點支付、轉帳等，接納銀行帳戶或其他支付工具扣帳，只需用手機號碼或電郵地址綁定帳戶，其中可綁定多於一個帳號，便可作日常支付或轉帳。其他主流的支付系統如支付寶及Paypal，都須綁定信用卡帳戶，沒有信用卡的市民便無法使用;而前者更有個人資料外洩的隱憂，「轉數快」則毋須提供帳戶號碼亦可轉帳予第三方。
在付款模式方面，與支付寶和微信支付一樣，「轉數快」以二維碼完成付款。金管局同步推出「香港共用二維碼」應用程式，商戶可透過程式衍生的二維碼，接受不同支付工具的轉款，並支援iOS及Android系統。
「轉數快」全面互通，能接通各家銀行及不同的儲值支付工具營運商，亦即不單可連接銀行戶口，舊有的支付系統也可連繫上，現時參與「轉數快」的電子錢包營運商包括支付寶、微信支付、八達通卡及TNG等。若用家想在不同電子錢包之間進行轉帳，只需輸入對方的電子郵件或手機號碼，即可辦妥。
同時，用家還可利用轉數快進行跨銀行轉帳，自動調撥機制為轉數快的突出功能之一，只要所用帳戶的銀行已參與「轉數快」系統，用家即可將資金自由轉帳到不同銀行戶口，費用全免，並即時到帳。現時參與轉數快的銀行達21家，包攬市場上大部分的零售銀行，無疑大大提升用戶方便度。
拆局解碼
香港要彎道超車 關鍵在跨境支付
金管局昨日正式啟動「轉數快」跨銀行支付或轉帳服務的快速支付系統，意味香港支付系統發展以及邁向「無現金」社會，踏出重要一步。那麼，香港普羅大眾在是次金管局新政中有何得益?香港要真正邁向「無現金」社會，又有什麼跟進措施?
昔日香港支付系統的發展，由於僅局限在單一銀行層面，導致面臨樽頸，久久未能取得突破。香港市民一般擁有逾1個銀行戶口，且電子銀行僅局限於個別銀行，若戶口缺錢，便無法透過電子錢包消費。
如今消除了銀行間的阻隔後，用戶可隨意在不同銀行戶口調動資金，變相是促進了香港支付系統的發展。另一方面，過去用戶對支付系統的指示，一般只可以在辦公時間舉行，如今「轉數快」容許「7x24」全天候轉帳，對刺激港人假日消費，起很大作用。
雙向跨境支付涉資本外流
要使到香港支付系統壯大，非要搞好跨境支付不可。目前，香港一般的支付系統，仍未可做到跨境支付，一來消費額未夠多，導致銀行欠缺誘因改善服務，二來是人民幣尚未完全自由兌換，要促成跨境支付，則必很要解決政策樽頸。
不過，若要促成雙向跨境支付落實，則必須涉及資本外流的問題，而這往往是內地監管機構所憂慮的。故此，若要落實跨境支付，或許與「債券通」一樣，先搞「北向」，再搞「南向」。
香港商報記者鄺偉軒
