14萬港人查信貸紀錄

　　3%瀕臨破產

　　香港個人信貸評級機構環聯昨日公布信貸監察研究數據，稱年度自行查閱信貸報告人數為14萬，其中信貸差劣個案佔14%，瀕臨破產個案佔3%。另外，在總人數中，於1980年後出生的人數佔比高達64%，反映年輕人雖會主動查閱信貸報告，但其信貸狀況卻不甚健康，值得關注。香港商報記者呂希蘊

　　年輕人信貸狀況堪憂

　　環聯目前擁有全港約540萬個消費者的信貸紀錄，在2016年9月至2017年9月的一年時間內，共有約14萬人透過上述兩種途徑查閱自己的信貸報告。在環聯整個數據庫中，在1980年後出生的年輕人佔總人數約30%，其中自行查閱信貸報告人數比率高達64%。

　　從信貸評分的情況來看，整體數據庫中獲次優(Near prime)或以下評分者僅11%。在主動查閱信貸報告人士中，獲次優或以下信貸評分佔比卻多達41%，由此可見，年輕人不僅會更加主動查閱信貸報告，更反映出其信貸狀況令人堪憂。

　　14%個案尋求改善信貸

　　環聯對14萬人的信貸狀況與背景進行進一步分析，發現他們查詢信貸報告的原因各異：3%為「瀕臨破產」，信貸評分為次級(Subprime)。查閱原因為處理有關文件的需要，並在申請報告起的3個月內全部宣布破產，近年來此情況呈上升趨勢。

　　另外，約14%屬「尋求改善信貸」，信貸評分屬次級。他們或已將信貸額用盡，或已無力償還最近一期的還款，因而信貸評分差劣。此情況下大多數金融機構會拒絕其貸款申請，他們因此只能向財務公司求助，並須承擔昂貴的利息。

　　通過持續監察信貸狀況，44%尋求改善信貸人士的信貸評分於3個月內獲得升幅，其中38%更獲得評分上升21分或以上。他們主要藉助減低信貸使用額以提升信貸評分。信貸評分回升有助他們獲取更優惠的實際年利率，其中20%尋求改善信貸人士所節省的利息成本高達16%至75%。

　　另31%為「積極尋求信貸」，信貸評分在次優或以上。他們在查閱信貸報告後的三個月內，信貸額提升25%或以上，因此被界定為積極尋求貸款人士。這其中有50%設立了新的貸款帳戶。52%為「了解信貸」，評分在次優或以上。在查閱信貸報告後的三個月內，其信貸額無明顯變化。

　　電子支付削弱信貸管理觀念

　　面對此次數據反映出的「年輕人信貸表現不理想，瀕臨破產比率有上升趨勢」的情況，環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示：「隨流動電子支付的愈發普及，無現金化容易令年輕人忽視信貸管理的重要性，他們亦會面對較高的信貸風險。」他進一步稱，年輕人的信貸還款紀錄較短，信貸使用率可能相對較高，其信用卡及私人貸款的欠款比率比其他年齡人士高，這些原因都會影響其信貸評分。

　　羅瑞表示：「環聯新推出『信貸評分計算機』，可透過不同信貸狀況的模擬，例如新增貸款或信用卡、拖欠還款、更改信用卡的信用額度等，了解這些活動如何影響信貸評分，并鼓勵市民善用該信貸管理工具，讓有需要改善信貸人士更準確地掌握信貸狀況變化，協助其改善評分。」